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スルガ銀行カードローンの審査を解説。審査基準は甘い?審査通過するためのコツとは

スルガ銀行カードローンリザーブドプランは、地方銀行が提供するカードローンの中でも条件の良いカードローンです。

地方銀行のカードローンは、エリア限定としておりその地域に住んでいる人しか利用できないものが多いです。

その中でもスルガ銀行カードローンリザーブドプランは、地方銀行なのに全国から申し込みが可能となっている珍しいカードローンです。

しかし、利用を検討しているものの審査が厳しいのではないか?と迷っている人も多いのではないでしょうか。

結論を先に言えばスルガ銀行カードローンは銀行カードローンの中ではさほど審査は厳しくありません。

今回はスルガ銀行カードローンの審査について解説していきたいと思います。

【目 次】
  1. スルガ銀行カードローンの審査を通過するために最低限クリアしたい2つ
  2. スルガ銀行カードローンの保証会社は3社!だから審査は甘い?
  3. スルガ銀行カードローン審査を通過するポイントを属性別に解説
  4. スルガ銀行カードローンの審査時間はどれぐらい?
  5. 要チェック!こんな人はスルガ銀行カードローンの審査に落ちる!

スルガ銀行カードローンの審査を通過するために最低限クリアしたい2つの基準

スルガ銀行カードローンは消費者金融と比べると審査が厳し目ですが、同じ銀行カードローンの中では比較的柔軟な審査をしています。

下記2つの条件を最低限クリアしていれば即審査落ちになることはありません。

  • 申し込み条件をクリアしている
  • ブラックリスト入りしていない

恐らくほとんどの人が、上記2つの条件をクリアできているかと思います。

もし、申し込み条件をクリアできていない人は審査落ちする可能性大ですので、残念ですがスルガ銀行カードローンに申込むのは諦めましょう。

なぜスルガ銀行カードローンは消費者金融より審査が厳しいのか?

スルガ銀行カードローンが消費者金融よりも審査が厳しいのは金利が低いことが関係しています。金利が高くなるほど審査通過しやすく、金利が低いほど審査通過は難しくなります。

審査のハードルを下げる分、回収する利息を大きくし利益を確保するためです。その逆も然りです。

スルガ銀行カードローンの金利は上限金利が14.9%なのに対し、消費者金融は18.0%です。消費者金融よりも金利が低い分審査は厳しくなると言えます。

スルガ銀行カードローンの申し込み条件

下記の条件をクリアしている人がスルガ銀行カードローンリザーブドプランに申し込むことができます。

  • 20歳以上70歳以下
  • 本人または配偶者に安定収入がある

「アルバイトだから審査には通らないだろうな」「派遣社員だから諦めよう」なんて思う人もいるかもしれませんが、スルガ銀行カードローンでは雇用形態に制限は設けていません。安定した収入があればパート・アルバイト・派遣社員でも申し込み可能です。

スルガ銀行カードローンは専業主婦も申し込める

スルガ銀行カードローンは配偶者に安定収入があれば専業主婦も申し込みOK。ただし、申し込みするにあたって配偶者に同意が必須なので注意してください。

安定収入は「働いて」「定期的に」収入を得ていることがポイント

「安定収入」と言われても、具体的にどのような状態を指すのかいまいちわからないという人も多いのではないでしょうか。

審査通過するために最も重要となる安定収入とは、「働いて」「定期的に」収入を得ていることを指します。

働いて得た収入ですから、ギャンブルや株で得たお金は安定収入と見なされません。収入は勤務先からもらう給料だけでなく、自営業、年金、配偶者の給料も収入として数えられます。

また、毎月決まったペースで貰い続けていることも必要です。高収入でも月によって貰えなかったりすると安定性を評価されません。

収入が少なめでも、長く働いていれば安定収入があると評価してもらえます。安定収入は金額面だけで判断されるわけではないということです。

ブラックリスト入りしていない

ブラックリスト入りとは、個人信用情報に「金融事故情報」が登録されている状態を意味します。

金融事故情報の有無は審査でかなり重視される項目です。

もし、あなたの個人信用情報に事故情報が登録されている場合は、残念ですがスルガ銀行カードローンに申込むのは諦めたほうがいいです。

どんなに収入が高くても、金融事故情報があるとカードローン審査を通過するのは無理です。金融事故情報というのはそれぐらい審査に大きな影響を与えるものなのです。

金融事故情報は5年~10年間消えません。

逆に言えば上記期間を経過すれば事故情報は消えますので、また新たにカードローンを利用することも可能というわけです。

信用情報は自分で確認することができますので、不安な人は申し込み前に一度確認しておくことをおすすめします。

特に過去5年以内に「3ヶ月以上の延滞」「債務整理」をしたという人は必ず信用情報を確認してみましょう。

過去5年以内に下記の金融事故を起こしていると、信用情報ブラックになっているためスルガ銀行カードローンの審査は通るのはほぼ不可能です。

え?申し込みしまくるのもブラックなの?

短期間にいくつものカードローンやクレジットカードに申し込んでいると申し込みブラックとして判断され、審査に不利になります。

申し込み履歴は個人信用情報に半年間残りますので、もし該当している場合は半年以上経過してから申し込むといいでしょう。

スルガ銀行カードローンの保証会社は3社!だから審査は甘い?

銀行カードローンの審査は保証会社がメインで行うのをご存知でしょうか?

基本的に仮審査を保証会社が、本審査を銀行が行います。本審査と言っても、銀行がやることは提出された書類と申込み内容に相違がないかをチェックするぐらいです。

銀行カードローンを利用するためには保証会社の審査をクリアできるかが重要と言っても過言ではありません。

通常、保証会社は1社しか付きませんが、スルガ銀行カードローンの場合は3社も保証会社が付いています。

  • スルガキャピタル株式会社
  • ダイレクトワン株式会社
  • 株式会社オリエントコーポレーション

スルガ銀行カードローンの審査を受けるなら、保証会社にも注目しておきたいところです。なぜなら、保証会社次第では審査に通らない可能性があるからです。

たとえば上記3社の保証会社の内、いずれか1社でも過去に返済トラブルを起こしていれば審査で不利になってしまいます。

事故情報は一定期間過ぎれば信用情報から消えますが、金融事故を起こされた金融機関では社内データとして半永久的に残ってしまうからです。

ちなみに、株式会社オリエントコーポレーションが保証会社を務める銀行カードローンは下記のとおりです。

  • みずほ銀行カードローン
  • みちのく銀行カードローン「トモカ」
  • 北日本銀行カードローン「ASUMO」
  • 福島銀行カードローン「イーペ」
  • 清水銀行カードローン「しみずピアカードローン」
  • 山口銀行カードローン「マイカードやまぐち君」
  • 西京銀行カードローン「さいきょうゲットカードローン」
  • 香川銀行カードローン「PaPaっとCard」
  • 高知銀行カードローン「ビビット・Smile」
  • 福島銀行カードローン「ニューイーペ」
  • 武蔵野銀行カードローン「シグナス」
  • 千葉興業銀行カードローン「リリーフ」
  • 八千代銀行カードローン「プラスユーネクスト」
  • 北越銀行カードローン「ホクギンカードローン『プラスエル』」
  • 福邦銀行カードローン「ベスパ」
  • 筑邦銀行カードローン「エクセルカードローン」
  • 福岡中央銀行カードローン「快速ポケットローン」
  • 愛知銀行カードローン「リブレ」
  • 中共銀行カードローン「カードローン ハイステージ」
  • 第三銀行カードローン「エグゼクティブOne」
  • 紀陽銀行カードローン
  • 島根銀行カードローン「ウェブdeCan」
  • トマト銀行カードローン「トマト・カードローンMAX」
  • 広島銀行カードローン「マイライフプラス」
  • もみじ銀行カードローン「マイカードプレミアム」
  • 佐賀銀行カードローン「Neoca」
  • 佐賀銀行カードローン「カードローンクイックワン Super」
  • 佐賀共栄銀行カードローン「カードローンプレミアム」
  • 肥後銀行カードローン「Back Up」
  • 肥後銀行カードローン「BEST ASSIST」
  • 豊和銀行カードローン「カードローンプラス」
  • 宮崎太陽銀行カードローン「使い上手」
  • 南日本銀行カードローン「ミナミネット カードローンWAZZECA」
  • 琉球銀行カードローン「しあわせのカードローン」

上記いずれかのカードローンで過去に返済トラブルを起こしている人は要注意です。

保証会社が多いと審査に通りやすい?

「保証会社が3社もあるってことは全部の審査をクリアしないとダメなの」と思うかもしれませんがスルガ銀行カードローンの場合、いずれかの保証会社の審査をクリアできればOKです。

たとえば、株式会社オリエントコーポレーションとスルガキャピタル株式会社の審査に落ちても、ダイレクトワン株式会社の審査に通過すれば、ダイレクトワン株式会社が保証会社となりスルガ銀行カードローンを利用することができます。

審査基準は三者三様ですから、保証会社が1社だけの銀行カードローンに比べると審査通過の可能性は高いと言えるでしょう。

スルガ銀行カードローン審査を通過するポイントを属性別に解説

スルガ銀行カードローンは貸付対象が幅広いです。正社員だけでなく、パート・アルバイトや専業主婦、更には年金受給者も申し込むことができます。

ここでは属性別にスルガ銀行カードローン審査を通過するためのポイントを解説していきたいと思います。

公務員・正社員は審査に有利!過去の延滞にだけ注意

誰もが認める安定した職業と言えば公務員、次いで大企業の正社員です。仕事も収入も安定しているので、スルガ銀行カードローンの申込条件は文句無しでクリアできています。

カードローンの申し込みが初めてでも自信を持って申し込みましょう。

公務員・正社員が注意してほしいのは次の2つです。

  • ローンまたはクレジットカードで延滞したことがある
  • カードローンを複数利用している

延滞は数日程度のものであれば特に問題ありませんが、信用情報に傷がつくレベルで長期間延滞しているとさすがに公務員や正社員でも審査通過は難しくなってしまいます。

延滞がなくてもカードローンの利用が多いと、審査担当者に「お金に困っている」と返済能力を警戒されることも。

もし復数のカードローンを利用しているのであれば、借り入れを減らしてから申し込むようにしましょう。

契約社員・派遣社員は収入のめどが立っているかがポイント

契約社員や派遣社員は正社員に比べると収入は少なめですが、それでも安定性は高いですからスルガ銀行カードローンの審査に通過する可能性は十分あります。

注意すべきポイントは契約期間です。どうしても契約期間が関わってくるので、このことは肝に銘じておきましょう。

契約期間が切れれば、その後の収入は当然変わってきてしまいます。スルガ銀行からすれば収入が不安定だから融資は止めておこうと考えてしまいます。

仮に契約期間が来月で終了になる場合は、それ以降の収入が気になり融資してくれません。収入のめどが立っているのであれば、その旨をきちんと伝えるようにしてください。

パート・アルバイトは勤続年数でポイントを稼ごう

スルガ銀行カードローンはパート・アルバイトも申し込み可能です。

ただ、雇用形態でどうしても不利になってしまいますので、収入額ではなく勤続年数でポイントを稼ぐようにしましょう。

同じ職場に長く勤めていれば、辞める可能性が低く将来的に安定して収入を得られるだろうと評価されやすいです。

収入は低めですから、申し込みする際はくれぐれも希望限度額を高くしすぎないようにするのもポイントです。

収入に見合わない借入れを希望すると「無計画な人」と思われ審査に落とされる可能性が高いです。希望限度額は必要最低限にしておきましょう。

専業主婦は配偶者のステータスが重要

スルガ銀行カードローンは総量規制対象外なので収入のない専業主婦でも申し込むことができます。

専業主婦が審査通過するには配偶者のステータスが重要となります。収入の安定性はもちろんのこと、他社借入や返済トラブルにも注意してください。

専業主婦であるあなたが信用情報に問題なくても、配偶者の信用情報に傷がついていると審査に通りません。

専業主婦の在籍確認は自宅にかかってくる

スルガ銀行は審査の過程で在籍確認のために勤務先へ電話をかけます。ただし、専業主婦の場合は配偶者の勤務先ではなく自宅に電話をかけてきます。

年金受給者は申し込み可能年齢の上限に注意

年金受給者もスルガ銀行カードローンに申し込みできます。

収入源が年金しかなくても問題ないですが、年齢には注意してください。スルガ銀行カードローンの申し込み可能年齢の上限は70歳までです。

76歳まで申し込めると勘違いされる人も多いですが、これは契約上限です。

一度契約すれば76歳までスルガ銀行カードローンで借入ができるという意味ですので間違えないように注意してください。

自営業者は選択肢が2つある

自営業は会社員に比べて収入が不安定に見られがちですので審査に不利になってしまいやすいです。

毎月1回きちんと収入を得ることができていればスルガ銀行カードローンに申し込みを検討してみるといいでしょう。

もしそうでないという場合はビジネスローンを検討するほうがいいかもしれません。ビジネスローンは自営業者に向けた専用のローンなので、自営業だからという理由で審査に不利になることはありません。

スルガ銀行カードローンの審査時間はどれぐらい?

スルガ銀行カードローンの審査時間はどれぐらいかかるのでしょうか?

ここでは各工程にかかる時間について解説していきます。

仮審査の結果は最短即日

スルガ銀行カードローンの申し込み方法は、WEB申し込み・郵送申込み・電話申込みの3通りの方法があります。この中で最も早く審査結果がでるのはWEB申し込みです。

WEB申込みの場合、仮審査の結果は最短即日で回答可能です。

スルガ銀行カードローン「よくあるご質問」より

ただし、あくまでも仮審査の回答に限られます。スルガ銀行カードローンの審査は仮審査の後に本審査がありますので間違えないようにしましょう。

また、必ず即日で仮審査の結果が出るわけではないので注意してください。

本審査の結果は最短翌日

仮審査を通過したら本人確認書類を専用のアプリで提出して本審査へ入ります。郵送とは違ってすぐに相手側に書類が届くので、スムーズに本審査へと進むことができます。

ただし、銀行カードローンの場合は仮審査後すぐに書類提出しても本審査はやや時間がかかります。これはスルガ銀行カードローンだけではなく、どの銀行カードローンでも同じです。

銀行カードローンでは本審査の段階で「融資申し込みの顧客が暴力団組員かどうか」を確認しなければいけません。

警察庁が保有するデータベースの情報をオンライン上で照会をかけて、その回答結果がでてから融資実行となります。この照会結果が出るのは早くても翌営業日です。

そのため、仮審査は即日で終わっても本審査は翌営業日以降じゃないと結果は出ません。そのため、即日融資には対応していません。

スルガ銀行カードローンの審査可能時間

スルガ銀行カードローンはWEBで24時間申し込みを受け付けています。ちょっと時間が空いたときにいつでも申し込むことができるので便利です。

ただし、審査も24時間行なっているわけではないので注意してください。スルガ銀行カードローンの審査可能時間は平日9時00分~17時00分です。

審査可能時間内に申し込んだ場合に限り、仮審査の結果は最短即日で解答可能となります。

土日祝日は審査を行なっていないので注意

スルガ銀行カードローンは土日祝日でも申込み可能ですが、審査結果は当日中に出ません。スルガ銀行は土日祝日は定休日だからです。

どうしても土日祝日にお金を借りたい場合は、即日融資可能な大手消費者金融の利用を検討してみましょう。

審査時間が早い人と遅い人の違いは?

スルガ銀行カードローンは比較的早く審査結果を知ることができますが、誰でも申し込んですぐに審査結果がでるわけではありません。

申し込み者によって審査結果がすぐに出る人もいれば、大幅に時間がかかってしまう人もいます。

下記の表に審査が早い人と審査が遅い人の特徴をまとめてみました。今の自分の状況と照らし合わせてみてください。

  審査が早い人 審査が遅い人
年収 高い 低い
勤務先 公務員・一部上場企業 中小企業・零細企業
雇用形態 公務員・正社員 パート・アルバイト・派遣社員
勤続年数 長い(3年以上) 短い(1年未満)
ローン・クレジットカードの遅延 遅延なし 遅延あり

公務員や上場企業に勤めていると属性が高いと判断されるため、比較的短い審査時間で済むケースが多いです。

これに対し、中小企業の社員やパート・アルバイト、自営業などは営業の実態を確認する必要があるため審査に時間がかかることが多いです。

また、返済能力の有無も審査時間に影響します。過去にローンやクレジットカードの支払に遅延がある人は、返済能力を疑いの目で見られてしまい審査に時間がかかりやすくなります。

スルガ銀行カードローンの審査状況は電話で確認できる

スルガ銀行カードローンリザーブドプランの審査状況を知りたい場合は、電話で問い合わせることができます。

問い合わせ先は、ローンリレーションセンター(0120-89-3760)です。営業時間は平日9時から17時までとなります。

要チェック!こんな人はスルガ銀行カードローンの審査に落ちる!

スルガ銀行カードローンは最高金利14.9%と決して低金利とは言えません。そのため、審査はめちゃくちゃ厳しいわけではありません。

しかし、それでも審査に落ちる人はいます。どのような人がスルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまうのか解説していきます。

延滞、債務整理、強制解約、代位弁済したことがある

スルガ銀行は審査時に個人信用情報を必ず確認します。個人信用情報にはローンやクレジットカードの利用履歴などが記録されており、きちんと返済日を守って返済しているなどスムーズに取引ができていれば問題ありません。

逆に延滞、債務整理、強制解約、代位弁済といった返済トラブルを起こしていると事故情報が信用情報に記録され審査落ちとなります。

公共料金の滞納はブラックリスト入りするの?

基本亭に公共料金を滞納してもブラックリスト入りすることはありません。ただし、支払い方法をクレジットカードにしていて延滞している場合は信用情報に傷が付きブラックリスト入りとなります。

年収が低すぎる、継続的な収入がない

あまりにも年収が低すぎる場合や収入に継続性がないと審査に落ちる可能性が高いです。また継続的に収入があっても、金額が月によって大きく変動する場合も不安定と見なされ審査落ちします。

借りすぎていると審査落ちする

他社からの借入が多すぎる場合も審査に大きく影響します。

スルガ銀行カードローンは年収3分の1を超える借入も法律上は可能ですが、今は銀行でも自主規制により総量規制の基準を審査に取り入れているところが多いです。

そのため、年収3分の1近くまで借りている人は審査落ちする可能性が高いです。

また借入金額が問題なくても、借入件数が多いと審査に通りにくいです。3社以上から借入している場合は、1社でも良いので件数を減らしてから申込むようにしましょう。

スーパーホワイトも審査落ちしやすい

信用情報にまったく記録がない人のことをスーパーホワイトと言います。

スーパーホワイトになる原因は2種類あります。

  • 現金主義でローンは一切利用したことがない
  • ブラックリストいりした後、信用情報から事故情報が消えた

審査ではスーパーホワイトである理由を調べることはできません。20代であれば、ローンを利用したことがないということは十分考えられます。

しかし、30過ぎてもローンやクレジットカードを利用したことがないのは考えにくいです。30代を過ぎてもスーパーホワイトの人は審査落ちになる可能性が高いです。