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仙台銀行カードローン審査のすべてを解説

宮城県の第2地方銀行である仙台銀行カードローンはWEB完結申込み、利用限度額1,000万円まで対応等の特徴のある人気のカードローンです。

仙台銀行カードローンの審査はどのように行われるのでしょうか?

仙台銀行カードローン商品スペック

仙台銀行カードローンの特徴は以下の通りです。

  • 借入限度額1,000万円
  • 金利3.5~14.5%
  • 300万円以下収入証明不要
  • Web完結

仙台銀行カードローンは来店契約タイプとネット契約タイプがあり、ネット契約タイプは毎月返済額をATMから返済する返済方法で返済用口座不要、最短即日回答、翌日契約が可能です。

仙台銀行カードローンは地方銀行としては契約に手間がかからないという特徴を持っています。以下ネット契約タイプについて説明します。

仙台銀行カードローンの審査

仙台銀行カードローン審査は以下のように行われます。

仙台銀行カードローンの審査結果までの時間は早い?遅い?

仙台銀行カードローン審査は最短即日回答です。仙台銀行は平日9時~14時までに申し込んだ場合は即日回答に対応すると表記しています。

このように即日回答可能時間が明記されている地方銀行は少ないといえます。ネット銀行や地方銀行の多くが最短即日回答ですが、申込時間にかかわらず場合によっては2~3営業日必要になることも少なくありません。

その点、仙台銀行カードローンは時間が明記されているため、時間内の申込であればかなりの確率で即日回答を得ることができるでしょう。

仙台銀行カードローンの審査結果までの時間は地方銀行の中では早いといえます。

仙台銀行カードローンは申込から融資までの期間や日数はどのくらい?

ネット契約タイプの場合には審査時間は最短即日回答で、契約までの時間は最短翌日契約です。

ネット契約タイプの契約手続きの流れは①申込②審査通過③必要書類のアップロード④WEB上で契約同意という流れになります。印鑑も書類の記入も不要です。

ここまでの流れは消費者金融並みに早いといえます。

ただし、仙台銀行カードローンはローンカードが自宅へ郵送で到着するまではキャッシングできません。そのため契約完了から数日はカード到着までの時間が必要になります。

申込から融資まで3日~5日程度の時間が実際には必要になります。仙台銀行カードローンは契約までの期間は早いですが、実際にキャッシングができるまでには日数が必要になります。

仙台銀行カードローンは主婦でも借入可能?

仙台銀行カードローンは20歳以上69歳未満の人で安定継続した収入がある人(宮城県内在住)であれば申込可能です。そのため、パートやアルバイトの主婦でも申込可能となっています。

さらに、本人に収入がなくても配偶者に収入があり、世帯で安定継続的な収入がある専業主婦(夫)でも申し込み可能です。

仙台銀行カードローンは会社へ在籍確認の電話連絡がある?

仙台銀行カードローン審査は仮審査通過後に仙台銀行審査担当者から勤務先に在籍確認の電話があります。

あくまでも申込時に申告した勤務先に本当に勤務しているかどうかを確認するだけですので、ローンの内容を会社の人に話すことはありません。

「○○様(申込人名)いらっしゃいますか?」と電話をかけて電話が本人につながるか、会社の人から「不在」とか「休み」などという言葉を得ることができれば確認完了です。

仙台銀行カードローン審査に落ちた人の特徴は?

仙台銀行カードローンの審査は仮審査で審査の帰趨がほぼ決定します。

仮審査は消費者金融プロミス運営のSMBCコンシューマーファイナンスかオリックスクレジットの保証審査です。
保証会社の審査は主に個人信用情報の照会を行います。

特に、仙台銀行カードローンは300万円以下収入証明書不要ですので、審査の大部分は個人信用情報で決定するといっても過言ではありません。

つまり、仙台銀行カードローン審査に落ちた人は個人信用情報に問題がある場合が大多数です。

①個人信用情報にブラック情報が見つかった

個人信用情報には過去の自己破産や長期延滞や債務整理や代位弁済などの記録があります。

このような情報を事故情報といいます。事故情報が見つかった人をブラックといいますが、ブラックの人は仙台銀行カードローン審査には通過することはできません。

②借入件数が3本以上

借入件数が多い人のことを多重債務者と呼びますが、銀行系カードローンでは基本的に4本目以上の貸付を行うことはありません。

このため、すでに借入件数が3本以上ある人は、仙台銀行でカードローンを作れば4本目以上ということになり、このような場合には仙台銀行カードローン審査には基本的に通過することはできません。

③借入金額が年収を超えている

カードローンなどの無担保融資においては年収を超える貸付を行うことはありません。個人信用情報に年収を超える他社借入がある場合には審査通過は基本的には不可能です。

④クレジットヒストリーに遅れがある

個人信用情報にはクレジットカードの支払状況や他社借入の返済状況が記録されており、この記録をクレジットヒストリーといいます。

300万円以下収入証明書不要の仙台銀行カードローンにおいて審査の視点は「貸したお金を返済していけるかどうか」だけになります。

このため、クレジットヒストリーに遅れが何回もある人は「返済にルーズな人」という解釈になってしまい、審査通過は難しくなります。

そのほか、在籍確認ができない場合が審査落ちする理由として考えられますが、基本的には個人信用情報に問題がある人が審査に落ちてしまうようです。

仙台銀行カードローンに審査落ちしないために準備すべきこと

仙台銀行カードローンに審査落ちしないためには、上記の審査に落ちた人の特徴とは逆であれば問題ないことになります。

①ブラック情報が消えるまで待つ

ブラック情報が基本的に5年経過すれば個人信用情報から消えますが、自己破産や個人再生などの裁判所を交えた手続きである官報記載情報は10年記録されます。

ブラック情報がある人は消去される年数が経過するまで待ちましょう。

②おまとめを行い借入件数を減らす

借入件数がすでに3本以上ある人は、おまとめローンなどで借入件数を減らして申込を行えば審査落ちの可能性は大きく低くなります。

③返済によって年収の半分程度の借入額となるまで待つ

年収を超える借入は行いませんが、適正な融資限度額は年収の半分程度と言われています。

返済によって年収の半分程度の借入額となるまで待つか、昇給などによって年収が増加してから申込を行えば、審査通過の可能性は高くなります。

④クレジットヒストリーに$を並べる

クレジットヒストリーには過去24か月分の支払状況が記録されています。返済に送れるとA、期日通りに返済すると$と記録されます。

24か月間期日通りにクレジットカードや借入金の返済を支払えばクレジットヒストリーには24個$が並ぶことになります。

この状況こそ、審査に最も通過しやすい状況ですので、24個クレジットヒストリーに$が並んだ状態で仙台銀行カードローンに申込を行えば審査通過の可能性は大きくなります。

仙台銀行カードローンの審査基準は厳し目!?

結論から言えば、仙台銀行カードローンの審査基準は厳し目です。パート・アルバイト・専業主婦も申し込み可能ではありますが、申し込めば誰でも借りられるわけではありません。

ここでは仙台銀行カードローンの審査基準について解説していきます。

限度額が「30万円~」と高め

仙台銀行カードローンの審査基準が厳しい理由の1つに「限度額が高い」ことが挙げられます。

仙台銀行カードローンは利用限度額が30万円~となっています。

仙台銀行カードローンの審査を通過すれば、最低でも30万円の利用限度額がもらえるということですが、そのためには仙台銀行から「この人は30万円貸し付けても大丈夫」と思われないといけないということです。

カードローン審査は限度額が高くなるほど厳しくなります。限度額30万円は決して高い金額ではないですが、多くのカードローンは限度額が10万円~です。

30万円借りるのと10万円借りるのでは、審査基準は30万円借りる場合のほうが厳しいです。それだけ高い返済能力と信用力を必要とするからです。

毎月最低1万円の返済が必要

仙台銀行カードローンの最低返済額は1万円です。お金を借りたら毎月1万円は必ず返済しないといけないということです。

銀行カードローンの中には審査基準が消費者金融よりのものもありますが、審査が甘い銀行カードローンの多くは、低所得者に向けて毎月の返済額が2,000円、3,000円と低めに設定しています。

毎月の返済額が2,000円と1万円では必要となる収入も違ってきます。

仙台銀行カードローンはパート・アルバイトでも申し込み可能ながら、最低返済額1万円の返済が無理なくできる方だけを融資対象としたカードローンです。

仙台銀行カードローン審査通過の最低条件と通りやすくするコツ

仙台銀行カードローンの審査を通過するには、次の5つの基準を満たしている必要があります。

  • 年齢が20歳以上69歳未満
  • 安定収入がある(専業主婦は継続した世帯収入がある)
  • 免許証か保険証を提出できる
  • ブラックじゃない(=保証会社の保証を受けられる)
  • 収入証明書で年収を証明できる

仙台銀行カードローンに申込可能な年齢

仙台銀行カードローンに申し込めるのは20歳以上69歳未満の方となります。

未成年、70歳を超える方は残念ながら申し込めません。仮に申し込みしても、年齢条件の段階で審査落ちとなります。

本人確認書類で年齢詐称はバレる

年齢を偽って申し込んだとしても、本人確認書類を提出することですぐ嘘だとバレます。

嘘をついて申し込むこんだ場合、今後、他のカードローン審査にも悪影響を及ぼしますので嘘をついて申し込むのは止めましょう。

安定収入がある。専業主婦は継続した世帯収入があればOK

仙台銀行に安定した収入があると思われるには「毎月働いて給料を得ている」ことが必須です。当然、働いておらず収入がない人は審査に通りません。

「給料少ないから審査に通らないだろうな・・・」と不安になるかもしれませんが、毎月の給料は決して多くなければいけないわけではないです。給料が多くなくても、毎月きちんと収入があれば審査基準はクリアできていると言えます。

また例外として、専業主婦の場合は継続した世帯収入があれば問題ありません。配偶者が安定して収入を得ていれば申し込み可能ということです。

本人確認書類は運転免許証か保険証のみ有効

仙台銀行カードローンに申し込む際は本人確認書類に注意が必要です。審査で使える本人確認書類は「運転免許証」か「保険証」だけです。

それ以外の書類は本人確認書類として認められません。仮に住民基本台帳カードやパスポートを提出しても審査に通りません。

免許証の住所と住まいの住所が違う場合はどうすればいいの?

運転免許証もしくは保険証に記載されている住所と現住所が違う場合は「来店契約タイプ」で申し込む必要があります。

その際、現住所が確認できる書類(公共料金の領収書など)と印鑑が必要です。

ブラックだと審査通過できないので注意

仙台銀行カードローンの審査は保証会社が行ないます。この保証会社は仙台銀行とは別の会社が担当しています。保証会社は㈱オリックス・クレジットです。

保証会社が審査で重視しているのが信用情報です。ローンやクレジットカードの利用履歴のことを信用情報と言い、大きなトラブルの記録があると審査落ちとなります。

審査に影響する大きなトラブルとは?

①カードローン・クレジットカードの返済が3ヶ月以上遅れた(直近5年以内)
②ローンやクレジットカードを強制解約された(直近5年以内)
③任意整理した(直近5年以内)
④個人再生した(直近10年以内)
⑤自己破産した(直近10年以内)

審査に影響するのは、かなり大きなトラブルを起こした場合だけです。数日程度の返済遅延であれば審査通過の可能性はあります。

上記5つの項目に1つも当てはまらない場合は、信用情報が原因で審査落ちすることはないです。

保証会社のローンで問題を起こしてない?

返済に関するトラブルは金融事故情報として記録されますが、5年~10年経過すれば信用情報から抹消されます。

しかし、返済トラブルを起こした会社では社内情報として半永久的に残ります。

仙台銀行カードローンの保証会社は「㈱オリックス・クレジット」と「㈱SMBCコンシューマーファイナンス」の2社です。

もし、これらの保証会社が保証している銀行カードローンで返済トラブルを起こしている場合は仙台銀行カードローンの審査に通る可能性は低いので注意してください。

下記はそれぞれが保証している銀行カードローンの一覧です。

㈱オリックス・クレジットが保証している銀行カードローン

  • 仙台銀行カードローン
  • りそな銀行カードローン
  • 福島銀行カードローン
  • 静岡中央銀行カードローン
  • 大光銀行カードローン
  • 第三銀行カードローン
  • 近畿大阪銀行カードローン

㈱SMBCコンシューマーファイナンスが保証している銀行カードローン

三井住友銀行カードローン
住信sbiネット銀行「Mr.カードローン」
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」
東北銀行カードローン「イーノス」
北日本銀行カードローン「ASUMO」
北日本銀行カードローン「スーパークイカ」
きらやか銀行カードローン「Do it 500」
仙台銀行カードローン「スーパーカードローンエクセレント」
福島銀行カードローン「フリーライフ」
大東銀行カードローン「PremiumD」(旧スマイルポケット)
東和銀行カードローン「とんとん」
筑波銀行カードローン「ポケットローン」
東日本銀行カードローン「ゆあポケットⅡ」
北越銀行カードローン「べんリーナ365」
長野銀行カードローン「リベロ」
福井銀行カードローン
関西アーバン銀行カードローン「アーバンカードローン」
大正銀行カードローン「大正カードローン」
但馬銀行カードローン「スピードポケットプラス」
みなと銀行カードローン「Qポートネオ」
鳥取銀行カードローン
南日本銀行カードローン「WAZZECA」
琉球銀行カードローン「しあわせのカードローン」
沖縄銀行カードローン「チェキット」

中国銀行カードローン「コ・レ・カ」
中国銀行カードローン「i-コ・レ・カ」
トマト銀行カードローン「Q-Li」
トマト銀行カードローン「はなまるポケットカードローン」
広島銀行カードローン「マイライフプラス」
広島銀行カードローン「スーパーカードローンVIP
もみじ銀行カードローン「マイカードもみじ君」
西京銀行カードローン「チョットポケット」
香川銀行カードローン「PaPaっとCard」
愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」
高知銀行カードローン「こうぎんセレクトローンZEYO」
福岡銀行カードローン
福岡中央銀行カードローン「快速ポケットローン」
筑邦銀行カードローン「Myポケット」
佐賀銀行カードローン「おきがるポケットカードローン」
親和銀行カードローン
熊本銀行カードローン
大分銀行カードローン「スピーディ」
宮崎太陽銀行カードローン「太陽銀行カードローン」
鹿児島銀行カードローン

限度額310万円以上は収入証明書を提出する

仙台銀行カードローンでは、限度額が310万円以上になると収入証明書を提出しなければいけません。

提出を求められたにも関わらず提出しなかった場合は減額あるいは審査落ちになりますので注意しましょう。

仙台銀行カードローンの審査を通過しやすくする3つのコツ

仙台銀行カードローンの審査を通過しやすくするコツは3つです。

①「来店契約タイプ」で審査通過の可能性が高くなる

仙台銀行カードローンは契約方法が「ネット契約タイプ」と「来店契約タイプ」の2種類から選べます。

審査通過の可能性を少しでも上げたいという人は「来店契約タイプ」をおすすめします。

実は仙台銀行カードローンでは契約方法によって保証会社に次のような違いがあります。

契約方法 保証会社
ネット契約 ㈱オリックス・クレジット
来店契約タイプ ㈱オリックス・クレジット
㈱SMBCコンシューマーファイナンス

ネット契約は保証会社が㈱オリックス・クレジットのみですが、来店契約タイプの場合は保証会社が㈱オリックス・クレジットと㈱SMBCコンシューマーファイナンスの2社になります。

この場合、どちらかの保証会社の審査を通過すればOKです。

㈱オリックス・クレジットの審査基準は、年収が最低でも200万円以上とされており、やや厳し目です。

これに対し、㈱SMBCコンシューマーファイナンスは低所得者向けの審査基準となっているので、パート・アルバイトでも審査通過の可能性が高いです。

㈱オリックス・クレジットよりも審査基準は下がると思っていいでしょう。 また来店契約タイプの場合は、利用限度額が30万円ではなく10万円~に変わります。

ネット契約タイプでは限度額が30万円~なのでやや厳し目ですが、来店契約タイプを選ぶことで審査通過の可能性を高めることができます。

②他のカードローンとの同時申し込みは避ける

仙台銀行カードローンに申込む場合、他のカードローンへの同時申し込みは避けましょう。短期間に何社も申し込みすると「申し込みブラック」と判定され、審査に通りにくくなってしまいます。

少しでも審査通過の確率を上げるためにも、申込みは仙台銀行カードローン1社に絞りましょう。

③申告内容は正確&正直に!

カードローンは誤記入という初歩的なミスで審査落ちになってしまうことがあります。

せっかく審査通過の可能性があるのに、記入ミスが原因で審査落ちになってしまうのはもったいないです。急いでいても記入は正確に行うように心がけましょう。

また記入ミスではなく故意に嘘の情報を記入するのは絶対やめましょう。嘘が発覚した時点で即審査落ちとなります。

仮に嘘で審査通過しても、後で発覚すれば一括返済を求められるだけでなく、最悪の場合は逮捕されてしまうリスクがあります。

仙台銀行カードローンの申込みは正確かつ正直に行うようにしましょう。

仙台銀行カードローンの限度額は審査で決まる

仙台銀行カードローンの審査を通過するには、「申込み条件を満たしている」「信用情報に傷がついていない」この2つをクリアしていればOKです。

しかし、高い限度額を設定してもらうには単に審査基準を満たしているだけでなく、「この人はたくさんお金を貸しても問題無い」と思われるひつようがあります。

基本的には審査に有利となる項目が多いほど限度額は高くなりやすいです。

限度額が高くなる条件とは

では、どのような条件だと限度額が高くなるのでしょうか?限度額に影響する項目と条件は次のとおりです。

審査項目 限度額が高くなる条件 限度額が低くなる条件
年齢 20代・30代 50代・60代
年収 400万円以上 200万円以下
雇用形態 公務員・正社員 パート・アルバイト
勤続年数 3年以上 1年未満
居住形態 持ち家(自己名義) 公営住宅
居住年数 3年以上 1年未満
家族形態 独身・実家暮らし 既婚・子ども有り
他社借入 少ないほど有利 多いほど不利

当てはまる項目が多いほど限度額が高くなる可能性があります。該当項目が2,3個でもあれば初回から50万円以上借りられる可能性も高いです。

逆に不利な項目が多いほど限度額は低めになります。該当項目が多いにも関わらず希望限度額を高くして申込むと審査落ちする可能性もありますので注意してください。

仙台銀行カードローンの審査は在籍確認必須!でも職場バレしないので安心

仙台銀行は申し込み者が申告した会社に本当に勤めているのかを電話で確認します。これを在籍確認と言います。

面倒と思うかもしれませんが、仙台銀行からすれば働いてもいない人にお金を貸すわけにはいかないからです。

中には無職なのに働いていると見せかけて申し込みする人もいるので、そのような人に間違ってお金を貸さないためにも審査の段階で在籍確認を行うのです。

審査のどのタイミングで在籍確認するの?

仙台銀行カードローンは審査のどのタイミングで在籍確認するのでしょうか?

①申し込み
②仮審査
③本審査
④契約

職場に在籍確認の電話がかかってくるのは、仮審査の後に行われる本審査のときです。

通常、本審査では提出された本人確認書類・収入証明書と申込み内容を照らし合わせてズレがないかをチェックした後で在籍確認を行ないますが、仙台銀行カードローンの場合は在籍確認した後に必要書類を提出します。

そのため、仮審査通過後、比較的早いタイミングで勤務先へ電話する可能性が高いです。

職場に仙台銀行カードローンを利用したことがバレる?

結論を言えば、在籍確認したことで仙台銀行カードローンの利用が職場にバレる可能性はほとんどありません。

仙台銀行に限らずカードローン会社は、改正貸金業法によって利益をあげることが難しくなっています。

少しでも多くの人にカードローンを利用してもらうには、安心して利用できると思ってもらう必要があり、プライバシーに配慮されているかも重要なポイントとなります。

もし在籍確認が原因で職場バレしたなんてことになればすぐにネットで悪評が広まり、利用する人が減ってしまう恐れもあります。仙台銀行ではそのような事態を避けるためにも職場バレしないようにと十分に配慮してくれます。

行名を名乗ってもらうほうがより安心

仙台銀行カードローンの在籍確認は担当者の個人名で電話します。

カードローンについて一切触れるようなことはしませんので、職場バレする可能性は低いです。しかし、個人名を名乗る電話は職場によっては逆に怪しまれる可能性が高いです。

仙台銀行カードローンでは、事前に相談することで銀行名を名乗って在籍確認してもらうことも可能なので、個人名を名乗る電話は避けたい人は申し込み後に仙台銀行に電話して在籍確認について相談しましょう。

仙台銀行カードローン審査の流れ

ここでは仙台銀行カードローンの審査の流れについて解説します。

ネット契約タイプの場合

①インターネット申し込み
②申し込み内容確認の電話
③在籍確認
④審査結果の通知
⑤必要書類の提出
⑥契約
⑦ローンカード到着

インターネット申し込みでは入力項目が少ない「60秒お申込み」もあります。

こちらは入力項目が7つだけで申込みが完了します。申込み完了後に審査担当者から電話で必要な情報を聞かれる形となります。入力するのが面倒な方は「60秒お申込み」で申込むといいでしょう。

ネット契約タイプは来店不要で契約が可能です。借り入れができるようになるのは自宅にローンカードが届いてからとなります。

来店契約タイプの場合

①インターネット申し込み
②申し込み内容確認の電話
③在籍確認
④審査結果の通知
⑤必要書類を持参して来店
⑥契約
⑦ローンカード到着

来店契約タイプでも申し込みはインターネットで行うことができます。はじめから来店して申し込みすることもできますが、当日中に審査結果がでないため、再度来店する手間がかかってしまいます。

来店する際は必要書類を忘れないように注意してください。提出する書類は本人確認書類と収入証明書の2点です。

希望すれば契約時に借入もすることもできます。

仙台銀行は平日のみ手続き可能

仙台銀行は平日のみ営業となりますので、来店契約するには仙台銀行の営業時間内に窓口へ出向く必要があります。

仙台銀行カードローンは土日祝日は審査なし

仙台銀行カードローンの審査結果は登録したメールアドレス宛に届きます。

申込みは24時間いつでも可能ですが、審査は銀行窓口の営業時間内に限られますので注意してください。

審査は平日のみとなり、土日祝日は行なっていません。仮に土曜日に申込んだとしても審査を開始するのは月曜日なので、結果がでるのは早くても火曜日以降になります。

仙台銀行カードローンの審査時間は?

仙台銀行カードローンの審査時間は最短翌営業日となっています。銀行カードローンでは早いほうです。

しかし、実際に仙台銀行に問い合わせたところ審査結果がでるまで1週間前後かかるケースが多いようです。

更にネット契約タイプを選択した場合、自宅にカードが届くまで10日前後かかります。つまり申し込んでから実際に借入できるようになるまでに2週間前後かかる計算です。

来店契約タイプの場合は、契約したその日に出金することも可能です。早さでは来店契約タイプのほうが早いということです。

ただ、いずれにしても即日融資はできませんので急いでいる方は、即日融資に対応した大手消費者金融を検討するほうがいいでしょう。

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