カードローン110番 > ジェイスコアの口コミ・評判からわかる特徴やメリットを紹介! > j.scoreのAIスコアとは?ジェイスコアで借りるメリット

j.scoreのAIスコアとは?ジェイスコアで借りるメリット

j.score(ジェイスコア)の「AIスコア」というサービスをご存知でしょうか?

簡単な質問に答えるだけで、自分の可能性や信用力をスコア化してくれるサービスです。この結果をもとに最も適した融資条件を提示してくれるということです。

ネット上では様々なカードローンやキャッシングを検索することができますが、自分にピッタリのものを探すのは大変ですよね。

そんな中、2017年9月よりサービス開始したj.scoreの「AIスコア」は、かつてないほどお得で充実したサービスを提供してくれています。

今回はj.scoreのどんな点が評価できるのかを中心に解説していきたいと思います。

【目 次】
  1. ジェイスコアの評価ポイントを徹底解説!どんなところが優れているの?
  2. ジェイスコアはスコアが低くても諦めないで!スコアアップで再チャレンジも可能
  3. AIは嘘を見抜く!嘘でスコアアップしても意味なし

j.score って何?

j.scoreはみずほ銀行とソフトバンクが共同で設立した子会社で企業名は「株式会社j.score」です。主に個人向けに無担保の融資を行っています。商品名は「AIスコアレンディング」です。

利用者のスコアをAIが算出し、そのスコアを基に限度額と金利を提示してくれます。

AIスコアレンディングは「AIスコア」と「スコアレンディング」の2つのサービスに分かれます。AIスコアで自分のスコアを算出し、スコアレンディングをもとに借り入れするという形になります。

ジェイスコアの評価ポイントを徹底解説!どんなところが優れているの?

ジェイスコアは他社カードローンと比較して具体的にどんなとこが優れているのでしょうか?

ここではジェイスコアの評価ポイントを解説していきたいと思います。

評価ポイント①低金利&高い限度額

カードローンやキャッシングを初めて利用する場合、基本的に最高金利が適用されます。

業者名 金利 限度額
ジェイスコア 0.9%~12.0% 1000万円
みずほ銀行 2.0%~14.0% 800万円
三井住友銀行 4.0%~14.5% 800万円
三菱UFJ銀行 1.8%~14.6% 500万円
静岡銀行 4.5%~14.5% 500万円
新生銀行レイク 4.5%~18.0% 500万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円
プロミス 4.5%~18.0% 500万円

たとえば、みずほ銀行カードローンの場合は14.0%が、アコムなら18.0%の金利が適用されるということです。

これに対し、ジェイスコアは初めての利用でも12.0%と消費者金融はもちろんのこと銀行カードローンよりも低い利率設定となっているのです。

利息の比較>50万円を1年間借りた場合の利息

・ジェイスコア:金利12.0%
⇒6万円

・三井住友銀行カードローン:金利14.5%
⇒72,500円

・アコム:金利18.0%
⇒90,000円

他社カードローンよりも利息が1万円以上もお得になります

みずほ銀行・ソフトバンク利用者は金利優遇あり

  • みずほ銀行の普通預金口座を持っている
  • ・ソフトバンクの携帯・スマホを利用している

上記に該当する人は、ジェイスコアと情報提携することでそれぞれ金利0.1%の引き下げが適用されます。

情報提携とは、ジェイスコアにみずほ銀行の口座情報やソフトバンクの契約情報を提供することを言います。情報提携は申込時または契約後の会員ページから行えます。

評価ポイント②AIスコア診断申し込み前に限度額と金利がわかる

ジェイスコアでは借入申込するまえに「AIスコア診断」により「何%の金利で借りられるのか」「いくらまで借りることができるのか」を確認することができます。

これまで、適用される金利と限度額は審査結果が出るまでわかりませんでしたが、ジェイスコアでは申し込みする前に大まかな目安を知ることができるのです。

AIスコアに応じた金利と限度額が設定されます。

AIスコア 適用金利(実質年率) 利用限度額
950~1,000 0.9%~2.1% 10万円~1,000万円
900~949 1.9%~3.7% 10万円~730万円
850~899 3.5%~5.4% 10万円~540万円
800~849 5.2%~7.0% 10万円~400万円
700~799 6.8%~9.5% 10万円~260万円
600~699 9.3%~12.0% 10万円~150万円
400~599

AIスコアが600点未満の場合は、申込みそのものができませんのでムダな審査落ちを防ぐことができるというメリットもあります。

評価ポイント③増額・金利引き下げの手続きが簡単

ジェイスコアでは「生活」「性格」「ウォレット」「ファイナンス」「プロフィール」の5つの項目に分けた質問を用意しています。

それぞれ10~20個程度の質問に答えるだけでスコアアップすることができ、その結果、金利の引き下げた限度額の増額の手続きを簡単にできます。

契約後でもスコアアップは可能です。たとえば、役職についた、給料が増えたなど有利になりそうな情報は更新しておけば、金利の引き下げや増額される可能性が高くなります。

契約後のスコアアップは、契約後10日間以内は金利引下げと増額はできませんので注意してください。

通常、カードローンの利用限度額を増額するにはコールセンターに電話をして審査を受けなければいけず、そのための時間を確保する必要がありました。

しかし、ジェイスコアならちょっと時間が空いたときに簡単な質問に答えていくだけでいいので手間をかけることなく増額させることができます。

評価ポイント④すべての手続がWEBで完結

ジェイスコアは申し込みから借入まですべての手続をWEB上で完結できます。

審査結果の通知はメールで、必要書類の提出はスマホで撮影してアップロードするだけです。

審査通過後の契約もWEB上で進めることができますので、わざわざ店舗に出向く必要もありません。自宅にいながらでも、外出先からでも借入手続きができます。

評価ポイント⑤本人確認書類だけで借り入れできる

ジェイスコアの契約に必要な書類は基本的に「本人確認書類」だけでOK。

以下の内いずれか一枚提出するだけでお金を借りることができます。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード

※学生は学生証、外国籍の方は在留カードも用意してください

普段から持ち歩いている方も多い書類ですので、提出が簡単なのはありがたいですね。

<収入証明書の提出条件>

下記に該当する場合は「収入証明書」も提出してください

・借入希望額が50万円を超える
・他社借入額と借入希望額の合計が100万円を超える場合

収入証明書は次の内いずれか1点を用意しましょう。

・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・納税通知書
・所得証明書
・給与明細書(直近3ヶ月以内の連続2ヶ月分)

評価ポイント⑥カード発行なし・口座の開設も不要

通常、カードローンで借入や返済するには専用のローンカードを使用するため、それが郵送で自宅に届けられます。うっかり家族に見られてキャッシングしていることがバレてしまったなんてケースは珍しくありません。

しかし、ジェイスコアではカードの発行はありません。借入は手持ちの銀行口座へ振り込んでもらうのでカードは必要無いのです。そのため、自宅に郵送物が届くことはなく家族に借入していることがバレにくいというメリットがあります。

また振込先の口座は、どの金融機関のものでも構いません。借入のために新たに口座を開設する必要はありません。

<振込実施時間に注意>

ジェイスコアの借入方法は口座振込のみとなります。振込を依頼した時間によって口座に入金される時間帯が変わってきますので注意してください。

曜日 振込受け付け時間 振込実施時間
月~金曜日 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌営業日8:10頃
土日・祝日・年末年始 0:00~24:00 翌営業日8:10頃

たとえば、金曜日の15時に振込依頼した場合、口座に入金されるのは月曜日の8:10分頃になります。土日祝日にお金が必要な場合は、あらかじめ平日のうちに振込を済ませておくようにしましょう。

評価ポイント⑦24時間いつでも申し込める!即日融資にも対応

ジェイスコアの申し込みは24時間いつでも可能です。パソコンやスマートフォンからアクセスして手続するだけですので、時間も場所も気にすることなく申し込めます。

また平日14時までに契約完了になれば、申し込んだその日のうちにお金を借りることもできます。

ジェイスコアの即日融資は平日のみ対応となります。土日祝日は銀行窓口が休業のため、即日融資は不可となりますので注意してください。

評価ポイント⑨最低返済額が低額だから安心

ジェイスコアの最低返済額は1,000円からです。

返済回数は利用限度額ごとに決められており、利用限度額と最大返済回数は下記の表のとおりです。

利用限度額 最大返済回数
30万円以下 36回
30万円超~100万円以下 60回
100万円超~1,000万円以下 120回

毎月の返済額は借入額と利息の合計金額によって最大返済回数内で設定されます。そのため、計画的に利用することができます。

たとえば、金利12.0%で限度額10万円契約の場合、借入金額に応じた毎月の返済額は下記のとおりです。

借入金額 毎月の返済額 返済回数
2万円 1,000円 22回
5万円 2,000円 28回
10万円 4,000円 28回

なお、ジェイスコアでは繰り上げ返済がいつでも可能ですので、お金に余裕があるときに多めに返済することで利息を抑えることができます。

最低返済額のみの支払いだと利息が膨らみやすいので、定期的に繰り上げ返済することをも意識すると言いでしょう。

ジェイスコアはスコアが低くても諦めないで!スコアアップで再チャレンジも可能

ジェイスコアのAIスコア診断では、ジャンル別の質問に答えていきますが、スコア合計が600点を超えないと本審査に申し込みできません。

しかし、最初の診断でスコアが600に満たなくても諦める必要はありません。なぜなら、スコアアップさせることが可能だからです。

多くの質問に答えることでスコアアップが望める

ジェイスコアでは初めのスコア診断以外にも様々な質問が用意されており、それらに回答していくことでスコアアップが望めます。

これがAIスコアの強みであり、自分自身の情報をジェイスコアに対し提供することでスコアアップの可能性が高まります。

スコアアップするには

AIスコアを600点以上にする、又はより良い条件で借りるにはスコアアップが必要不可欠です。

スコアアップするにはジャンル別に用意された質問に答えていきます。

  • プロフィール
  • 生活
  • 性格
  • ウォレット
  • ファイナンス

一見すると「キャッシングに関係ある」と思えるような質問もありますが、いずれもスコアアップには欠かすことができないものですので、しっかりと答えていきましょう。

では、ジャンルごとの質問内容について見ていきましょう。

プロフィール

プロフィールに関する質問は初めのAIスコア診断で答える質問も含まれています。

  • 最初の質問
  • 仕事について
  • 家族と住まいについて
  • 出身校について
  • 資格、語学力について

プロフィールに関する質問は全部で44個あります。

生活

生活での質問項目は大きく5つにわけられています。

  • モノについて
  • 自動車、バイクについて
  • インターネットについて
  • 普段の生活について
  • 人生経験について

たとえば、「モノについて」ではアクセサリーを買うときは何を重視しているか?タブレットは持っているか?音楽は何を聞くか?といった質問が用意されています。

生活に関する質問は全部で46個あります。

性格

性格での質問項目は大きく2つにわけられています。

  • 趣味嗜好について
  • 性格診断

たとえば、「趣味嗜好について」ではお金をかりることをどう思うか?好きなスポーツはなにか?経験してみたいライフイベンは?などを聞かれます。趣味嗜好の質問は全部で6個あります。

性格診断では20個の質問が用意されておりすべての質問に回答すると「基本性格」「仕事上の性格」の診断結果が画面に表示されます。

ウォレット

ウォレットに関する質問は大きく3つにわけられています。

  • 収入について
  • 毎月の支出について
  • 毎月のローンについて

ウォレットに関する質問は全部で18個あります。

ファイナンス

ファイナンスに関する質問は大きく3つにわけられています。

  • お金についての考え方
  • 資産について
  • クレジットカードについて

たとえば、コンビニではどのような支払いをしているか?毎月いくらぐらいお金を引き出しているか?メインバンクはどこの銀行を使っているか?クレジットカードを持っているか?などを聞かれます。

AIは嘘を見抜く!嘘でスコアアップしても意味なし

スコアアップしたいからと言って自分を良く見せようと嘘の回答をするのは無意味です。確かに嘘の回答でもスコアアップするかもしれませんが、スコアが高い=審査通過というわけではありません。

スコアはあくまでも金利と限度額を決める一要素に過ぎず、審査通過できるかどうかは本審査で判断されます。

また、AIは嘘の回答を見抜きます。審査で嘘がバレれば即審査落ちとなります。偽りで高得点を獲得したところで、審査には通らないわけですから、正直に回答することです。

ジェイスコアのスコアアップのコツ

スコアアップのコツは次の4つです。

  • 質問に全て回答する
  • 携帯キャリアをソフトバンクに変える
  • みずほ銀行の口座を開設して使用する
  • ヤフーIDと連携する

ジェイスコアでは一般のキャッシングでは決して聞かれることのないような個人的な質問がされます。その情報をジェイスコアに提供することでより良い条件で融資される傾向があります。

加えて提供する情報が多くなるほどスコアリングの精度が上がり、スコアアップを図ることができるようになります。

どれも難しく考えることなく答えられる質問ばかりですので、ぜひ全ての質問に答えてスコアアップを目指しましょう。

ジェイスコアはソフトバンクとみずほ銀行の共同出資によって運営されている会社です。そのため、ソフトバンクの携帯を利用する、

みずほ銀行の口座と情報連携することでスコアアップに繋がります。これを機に携帯の機種変更や銀行口座の開設を検討するのも良いのではないでしょうか。

またジェイスコアでは2018年春頃にYahoo!との情報連携ができる予定です。Yahoo! のIDを情報提携することで、スコアアップに繋がる可能性があります。