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ジェイスコアの審査に他社借り入れは影響する?点数が下がるって本当

ジェイスコアの審査に申し込む際、「他社借り入れ状況」を申告しなければいけません。

他社借り入れとは、文字通りジェイスコア以外の金融業者から借り入れしているかどうかについてであり、申し込みでは借り入れ件数と借り入れの合計金額を申告します。

既に他社から借り入れしている人は、ジェイスコアを申し込むにあたり他社借り入れの件数と金額を気にしていることでしょう。

複数の金融業者から借りている状況であれば審査では不利になる可能性も高いです。

では、具体的にどんな条件で不利になるのか解説していきたいと思います。

【目 次】
  1. 他社借り入れが総量規制に抵触すればジェイスコアの借り入れ不可!
  2. ジェイスコアは他社借り入れ状況次第で点数が下がる!
  3. 他社借り入れがある人がジェイスコアの審査に通過するには
  4. ジェイスコアは自宅や勤務先に電話をかけるの?家族や職場にバレないか心配

他社借り入れが総量規制に抵触すればジェイスコアの借り入れ不可!

まず、ジェイスコアを含む貸金業者から借り入れする際に絶対に知っておきたいのが「総量規制」です。

総量規制とは、債務者が過剰な借り入れするのを防ぐため、年収の3分の1を超える借り入れができないように定められた規制です。

年収300万円の人であれば、100万円を超える借り入れはできないようになっています。

仮に年収3分の1を超える借り入れができたとしても、借り入れした側に対する罰則はありません。

しかし、お金を貸した側には思い罰則が科せられます。そのため、貸金業者としては間違ってでも年収3分の1を超える貸付をしないよう、細心の注意を払い審査を行います。

既に年収の3分の1ギリギリまで他社借り入れがある人は、ジェイスコアに申し込みしても審査を通過することはできません。

他社借り入れがある人は、まず自分の年収にたいしてどれぐらいの割合を占めているのか確認するようにしましょう。

他社借り入れ状況は審査に影響する

「他社借り入れしてるけど金額は少ないから審査に通るでしょ」

借り入れはしてるけど、金額自体が少ないから審査にはほとんど影響しないと油断していませんでしょうか?もしそうならば、その考えは改める必要があります。

借入金額が少額であっても「借り入れ件数」次第では審査に通らないこともありますし、そもそもAIスコアが600いかないこともありますので注意が必要です。

ジェイスコアは他社借り入れ状況次第で点数が下がる!

実際にジェイスコアのAIスコア診断で試してみたところ、下記のような結果が出ています。(借り入れ件数以外の項目は変えていません)

  • 最終学歴:高卒
  • 雇用形態:正社員
  • 業種:卸売業、小売業
  • 職種:営業部門
  • 企業規模:上場
  • 入社時期:2010年4月
  • 年収:400万円
  • 結婚:している
  • 子供:2人
  • 同居家族:3人
  • 住まいのタイプ:自己所有(一戸建て)
  • 居住年数5年以下
  • 他社借り入れ:1件
  • 借入額:20万円

⇒AIスコア診断の結果:736

  • 最終学歴:高卒
  • 雇用形態:正社員
  • 業種:卸売業、小売業
  • 職種:営業部門
  • 企業規模:上場
  • 入社時期:2010年4月
  • 年収:400万円
  • 結婚:している
  • 子供:2人
  • 同居家族:3人
  • 住まいのタイプ:自己所有(一戸建て)
  • 居住年数5年以下
  • 他社借り入れ:2件
  • 借入額:20万円

⇒AIスコア診断の結果:663

  • 最終学歴:高卒
  • 雇用形態:正社員
  • 業種:卸売業、小売業
  • 職種:営業部門
  • 企業規模:上場
  • 入社時期:2010年4月
  • 年収:400万円
  • 結婚:している
  • 子供:2人
  • 同居家族:3人
  • 住まいのタイプ:自己所有(一戸建て)
  • 居住年数5年以下
  • 他社借り入れ:3件
  • 借入額:20万円

⇒AIスコア診断の結果:593

いかがでしょうか?
他社借り入れ件数が1件のときはAIスコアは700点を超えていたのに、2件になったら600点台、更に3件になると500点台になってしまいました。

ジェイスコアではAIスコア診断で600点以上を獲得しないと申し込みができません。

上記の事例からもわかるとおり、仮に他社からの借入額が総量規制の上限に程遠くても、借り入れ件数が多くなるとスコアが下がっていき、下手すれば申し込みすらできなくなってしまうのです。

実際に申し込んでみないと審査結果はわかりませんが、借り入れ件数がAIスコアに影響することからも審査落ちする可能性は少なからずあると見たほうが良いでしょう。

特に借り入れ件数が3社以上になると審査通過は難しいでしょう。

他社借り入れの嘘は絶対バレる

「他社借り入れで審査落ちするなら嘘の件数を申告しよう・・・」

他社借り入れがある人の中にはこんな考えが頭をよぎったかもしれません。

上述したとおり、他社借り入れは審査に影響する可能性が高い項目ですので、中には実際の借り入れ件数・金額よりも少なく申告してしまおうと考える人もいるかもしれません。

しかし、申込時に他社借り入れに関して嘘をついてもバレますのでおすすめできません。

個人の借り入れ状況は、個人信用情報機関に一定期間記録されているからです。

ジェイスコアの審査でも必ず個人信用情報機関に信用情報を照会しますので、正確な借り入れ件数と金額を知ることができるのです。

虚偽申告することで「他社借り入れをごまかす信用できない申し込み者」と判断され審査落ちになることが大半です。

他社借り入れとして申告するのはどれ?

他社借り入れ状況は正直に申告することです。しかし、そうは言っても他社の借り入れはどこまで書けば良いのかわからないという人もいるのではないでしょうか。

ジェイスコアなどのカードローンに申し込むのは初めてでも、既にローンを組んでいるという人も多いかと思います。

住宅ローン、教育ローン、自動車ローンなども申告しなければならないとなると総量規制を完全に超えてしまい契約できません。

結論を言えば、ローンには他社借り入れとして入れる契約と入れない契約があります。

銀行カードローンは他社借り入れに含むの?

カードローン申込書の他社借り入れの記入欄には「貸金業者からの借り入れを記入してください」と記載されていることが多いです。

銀行は貸金業者ではないので基本的に他社借り入れとして申告しません。銀行カードローンは総量規制対象外なので他社借り入れに入らない場合がほとんどです。

ただし、特に説明がない場合は銀行カードローンも借り入れに記入するようにしてください。ジェイスコアの申込時も銀行カードローンは他社借り入れとして申告する必要があります。

クレジットカードは他社借り入れに含むの?

クレジットカードにはショッピングとキャッシングの2種類があります。

総量規制に含まれるのはキャッシングのみです。

ショッピングは含まれません。そのため、クレジットカードをショッピングのみで利用しているのであれば、他社借り入れとして申告する必要はありません。

逆にキャッシングを利用している場合は他社借り入れとして申告しましょう。

他社借り入れに含まれるもの含まれないもの

最後に他社借り入れに含まれるものと含まれないものをまとめてみたいと思います。

他社借り入れに含まれるもの 他社借り入れに含まれないもの

他社借り入れに含まれるもの 他社借り入れに含まれないもの
カードローン 住宅ローン
フリーローン 奨学金
クレジットカードのキャッシング クレジットカードのショッピング
教育ローン 事業ローン
ブライダルローン スマホの分割払い
自動車ローン(借り入れ先が貸金業者のみ) 個人間の借り入れ

ジェイスコアでは教育ローンは他社借り入れとして申告しなくて大丈夫です。

他社借り入れがある人がジェイスコアの審査に通過するには

他社借り入れがある人がジェイスコアの審査に通るためのコツを紹介します。

申し込みは多くても2社まで

カードローンは複数申し込み可能ですが、短期間に多く申し込むと審査落ちの原因となります。

同時申し込みは多くても2社までにしてください。3社以上申し込むと審査落ちの可能性が高くなりますので注意しましょう。

借入額と件数を減らしてから申込む

他社借り入れの中で完済できるものは早々に返済して解約しましょう。借り入れ件数が減るだけで審査通過の可能性が高まります。

ここで注意したいのが完済だけして契約はそのままではダメということです。いくら完済してもカードローンはその性質上、契約者が解約の申し出をしない限り契約は残ったままとなってしまうのです。

契約が残っているということはいつでも借り入れできる状態にあるので、他社借り入れに含まれてしまいます。

完済したら必ず解約まで済ませるのを忘れないでください。

他社借り入れは正確に申告する

他社借り入れ状況は個人信用情報機関を照会すればわかってしまいますので、申し込み内容は正確に申告してください。

他社借り入れ件数や金額を正確に覚えていないという場合は、自分で個人信用情報機関に開示請求して正確な数字を確認してからジェイスコアに申し込むといいでしょう。

ジェイスコアは自宅や勤務先に電話をかけるの?家族や職場にバレないか心配

ジェイスコアに申し込みするにあたり自宅や勤務先に電話がかかってこないか心配という方は少なくないです。

カードローンやキャッシングは家族や同僚に内緒で利用したいという方にとって電話連絡はできれば避けたいところですね。

ジェイスコアに申し込みすると自宅や職場に電話連絡があるのでしょうか。

ジェイスコアはスマホで手続きが基本

ジェイスコアのAIスコアレンディングは、基本的にスマホやパソコンで手続きします。

電話で問い合わせも可能ですが、申込、審査、契約、借り入れはすべてスマホだけで行なえます。

キャッシングの利用がバレるシチュエーション

一般的にカードローンやキャッシングの利用がバレるかもしれないシチュエーションは次のようなものが挙げられます。

本人確認の電話がかかってくる

カードローンに申し込みすると、申し込みしたのが本人であることと内容を確認することを目的にカードローン会社から電話がかかってきます。

連絡先に自分の携帯電話を指定していれば自宅の電話にかかってくることはありませんが、本人の携帯で連絡がつかない場合は自宅に電話をかけるカードローン会社もあります。

職場に在籍確認の電話がかかってくる

カードローンの審査では必ず在籍確認が行われます。職場に電話して本人が働いていることを確認します。同僚が電話にでてカードローンの利用がバレてしまうことがあります。

郵送物を家族に見られてしまう

カードローン契約すると契約書類とローンカードが郵送されてきます。

差出人名を見ただけではカードローンだとわかりませんが、中身を見られてしまえば当然バレてしまいます。

振り込みキャッシングした際の振込名義人を家族に見られる

カードローンはローンカードを使わなくても口座振込で借り入れも可能です。

ATMに出向く必要が無いので便利な方法ではありますが、通帳記入した際に振込名義人がカードローン会社からのものだとバレてしまうケースもあります。

延滞時に届く督促状や自宅への電話

返済を延滞すると督促状が自宅に届けられます。場合によっては自宅へ催促の電話をかけてくることもあります。

いずれもほとんどのカードローン・キャッシングは、本人以外にバレない配慮をしてくれます。

ジェイスコアではローンカードの発行はありません。借り入れは振込となりますので、通帳を家族に見せなければバレるのを防げます。

また利用明細はWEB上で確認できますので、こちらも郵送されてくることはないです。

職場の同僚にバレる可能性はあるの?

実際にジェイスコアに申し込みされた方の体験談を見る限りでは、職場にバレることなく借り入れに成功している方が多いです。

在籍確認の電話はケースバイケース

会社勤めの場合、職場に在籍確認の電話がかかってきますが、ジェイスコアの場合は在籍確認がケースバイケースとなっています。

中には在籍確認の電話がなかったという人もいます。

ただし、基本的には職場へ電話すると思ったほうがいいでしょう。ジェイスコアから電話がかかってくると言っても、担当者の個人名を名乗りますのでカードローンの利用だとバレる可能性はかなり低いです。

延滞すると職場に電話するの?

職場に電話がかかってくるケースは在籍確認時の他に延滞事が考えられます。

返済を延滞した場合、まず本人の携帯電話若しくは自宅の電話に督促の連絡が入ります。しかし、ここで本人と連絡が取れない場合は、職場に連絡がいくこともあるのです。

ジェイスコアでは会社名は名乗りませんし、本人以外に用件を伝えることもしません。

しかし、本人が電話にでた際に「○日までに払います」なんて会話を聞かれてしまえば、同僚から不審に思われるのは間違いないでしょう。

くれぐれも延滞しないように気をつけて、また万が一延滞した場合は、携帯電話に連絡があった際にすぐ対応できるようにしましょう。

家族にバレる可能性はあるの?

ジェイスコアを利用するにあたり電話や郵送物で家族ばれする可能性があるのか確認していきましょう。

一人暮らしをされている方は家族バレを心配する必要はありません。注意しなければいけないのは家族と同居されている方です。

初回契約時のみ郵送物が届く

ジェイスコアではローンカードや利用明細の発行はありません。これらの書類等が郵送物として届けられることはないのですが、初回契約時のみ簡易書留にて以下の書類等が封入された郵送物が届けられます。

  • 挨拶文
  • ホームページ、フリーダイヤルなど連絡先の案内
  • パンフレット
  • インビテーションステッカー

いずれもジェイスコアを利用するにあたり必要なものではないですが、家族に見られるとバレる恐れがありますので注意してください。

電話連絡は本人の携帯電話

ジェイスコアに申込後、本人確認と申込内容確認のために電話がかかってくる場合があります。

基本的に携帯電話に連絡を入れるので、家族が電話にでてバレてしまう恐れはありません。

通帳を家族に見られないように注意する

ジェイスコアの借入方法は銀行振込みとなりますので、銀行口座の通帳を家族が管理している場合は注意が必要です。

振込名義は「カ)J SCORE」なので、調べればキャッシングの利用だとバレてしまいます。

<みずほ銀行の口座開設がおすすめ>

家族バレを避けるためにも新たに別の金融機関の口座を開設することをおすすめします。

みずほ銀行の口座を情報連携すれば、金利0.1%の引き下げが適用されます。家族ばれを防げるうえに金利がお得になりますので、この機会にみずほ銀行の口座を開設するといいでしょう。

ジェイスコアはバレる可能性は低いけどゼロじゃない

ジェイスコアは家族や職場にバレない配慮をしてくれますが、100%バレないわけではありません。いずれも対処法はありますので、適切に対処して利用するようにしましょう。