j.score (ジェイスコア)の審査を解説!話題のAIスコアレンディングとは?

サイトマップ
カードローン110番 > ジェイスコアの口コミ・評判からわかる特徴やメリットを紹介! > j.score (ジェイスコア)の審査を解説!話題のAIスコアレンディングとは?

j.score (ジェイスコア)の審査を解説!話題のAIスコアレンディングとは?

j.score (ジェイスコア)は、2017年9月25日より開始した「みずほ銀行」と「ソフトバンク株式会社」の共同出資により誕生した新しい金融機関です。

そのジェイスコアが提供するキャッシングサービスが「AIスコアレンディング」です。

ジェイスコアのAIスコアレンディングは「人工知能(AI)」が「個人の信用度を点数化し」「限度額や金利を自動で決定する」キャッシングサービスです。

最大の特徴は「人工知能(AI)」が、限度額や金利を自動的に決めるという点。これにより、通常のキャッシングやカードローンでは決して真似できない高限度額・低金利の融資を実現しているのです。

詳細は後ほど解説しますが、限度額や金利は業界でもトップクラスの水準を誇っています。

また皆さんがもっとも気になっている審査はチャット形式で質問に答えていくという大変珍しいものになっています。

もちろんメリットだけでなくデメリットもあります。

今回は、

  • ジェイスコアって何?
  • 審査はどうやって行われるのか?
  • 通常のカードローンとは何が違うの?

このあたりに焦点を絞って解説していきたいと思います。

【目 次】
  1. ジェイスコアの基本情報と特徴
  2. ジェイスコアのメリット・デメリット
  3. j.score(ジェイスコア)の仮審査で落ちる原因!高得点でも審査に落ちることはある
  4. j.score(ジェイスコア)の本審査は審査落ちの可能性が低い!それでも審査落ちする原因は?
  5. ジェイスコアは600点以上じゃないと審査申し込み不可!600点以上にするには?

ジェイスコアの基本情報と特徴

貸金業者登録番号 関東財務局長(1)第01510号
日本貸金業協会会員番号 第005986号
本店 東京都港区赤坂五丁目3番1号
赤坂BLITZタワー29階
申込資格 ・満20歳以上70歳以下
・安定かつ継続した収入が見込める
金利 年0.9%~12.0%
契約極度額 10万円~1,000万円
融資額 1000円~
総量規制 対象
遅延損害金 年12.0%
在籍確認 あり
WEB完結申込 可能
資金使途 自由
※事業性資金、投機性資金の利用不可
返済方式 ・残高スライドリボルビング方式
・最低約定返済額1,000円(1,000円単位)
返済期間 ・最終借入日後 原則最長10年/1~120回
契約極度額に応じて、以下のご返済回数となる
30万円以下:36回以内
30万円超100万円以下:60回以内
100万円超1,000万円以下:120回以内
担保・保証人 不要

ジェイスコアは貸金業者ですので、総量規制の対象となります。個人が借りられる金額の上限は年収3分の1を超えることはできません。

審査の仕組みは、AIがいくらまで貸付可能なのか金額をスコアという数字を出して算出されます。

ジェイスコアの申込資格

ジェイスコアの審査申込資格は、

  • 契約時の年齢が20歳以上70歳以下
  • 安定かつ継続した収入が見込める

収入が安定していれば良く、パート・アルバイトでも申込むことができます。年齢条件をクリアしていれば年金受給者も申込可能です。

公務員 派遣社員 学生(アルバイト)
自営業 パート・アルバイト 専業主婦
会社員 フリーター 年金受給者

収入のない学生や専業主婦はジェイスコアに申込むことはできませんので注意してください。

ジェイスコアは日本貸金業協会に加盟する貸金業者ですので、他の貸金業者と同様のルールが適用されます。

  • 総量規制の対象、年収3分の1以上の借り入れはできない
  • 限度額が50万円を超える場合、または他社借入額と今回の限度額の総額が100万円を超える場合は収入証明書の提出が必要
  • 安定した収入がないと借り入れできない

条件は大手消費者金融とほぼ変わらないと考えておきましょう。

要するに無職で収入がない人はジェイスコアで借り入れできません。正確には借り入れできないというよりは、算出されるスコアの値が低くなるので、そもそも論として申し込みすることができません。

ジェイスコアの金利

ジェイスコアの金利は0.9%~12.0%です。消費者金融の上限金利が18%前後、銀行カードローンの上限金利は15%ですから、ジェイスコアは低金利と言えます。

実際に適用される金利は「AIスコア」に応じて決定されます。

AIスコア 金利(年利) 限度額
950~1,000 0.9~2.1% 10~1,000万円
900~949 1.9~3.7% 10~730万円
850~899 3.5~5.4% 10~540万円
800~849 5.2~7.0% 10~400万円
700~799 6.8~9.5% 10~260万円
600~699 9.3~12.0% 10~150万円
400~599 600点未満は利用不可

ただし、AIスコアの回答が正確でない場合は上記の表のとおりに金利が適用されるわけではありませんので注意してください。

ジェイスコアの限度額

ジェイスコアの限度額は10万円~1,000万円です。

これはカードローンの中でもトップクラスの部類に位置します。

AIスコア 金利(年利) 限度額
950~1,000 0.9~2.1% 10~1,000万円
900~949 1.9~3.7% 10~730万円
850~899 3.5~5.4% 10~540万円
800~849 5.2~7.0% 10~400万円
700~799 6.8~9.5% 10~260万円
600~699 9.3~12.0% 10~150万円
400~599 600点未満は利用不可

限度額は金利同様にAIスコアによって設定されます。

ジェイスコアの借入方法

ジェイスコアの借入方法は「振り込み」のみとなります。ローン専用カードの発行はありませんので、ATMで借り入れすることはできません。

会員ページから振込依頼をすると指定した口座に最短当日中に振り込まれます。

振り込みが実施されるタイミングは「振り込み依頼が完了したタイミング」で変わりますので、注意してください。

曜日 振込依頼が
完了した時間
振込の実施時間
平日 0時~9時 当日9時30分頃
9時~12時 当日12時30分頃
12時~14時 当日14時30分頃
14時~24時 翌営業日9時30分頃
土日祝 0時~24時 翌営業日9時30分頃

当日中に振込してもらうには平日14時までに振込依頼を完了させましょう。

振り込み手数料は無料です。

ジェイスコアの返済方法

ジェイスコアの返済方法は次の3つから選べます。

  • 口座振替
  • Pay-easy(ペイジー)
  • 振込

口座振替

指定口座から返済日に返済額が自動で引き落としとなります。手数料無料です。

返済日は毎月26日になります。

基本的に利用不可な金融機関はなく、どの口座でも口座振替可能です。

Pay-easy(ペイジー)

Pay-easyに対応した口座をお持ちであれば、インターネットバンキングで返済できます。24時間いつでも返済可能です。もちろん土日祝日でも問題ありません。

返済日は指定可能です。こちらも手数料は無料です。

振込

返済専用口座へ振り込みで返済する方法です。返済日の指定が可能です。

振り込み返済は手数料がかかります。

ジェイスコアは繰り上げ返済も可能です。繰り上げ返済はPay-easyまたは口座振込にて行います。

最低返済額

ジェイスコアの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」です。

最低返済額は借入れ後の利用残高と適用される金利によって決まります。

例:金利12%適用の場合

借り入れ後の利用残高 毎月の返済額
2万円以下 1,000円
2万円超5万円以下 2,000円
5万円超8万円以下 3,000円
8万円超11万円以下 4,000円
11万円超14万円以下 5,000円
14万円超17万円以下 6,000円
17万円超31万円以下 7,000円
31万円超35万円以下 8,000円
35万円超40万円以下 9,000円
40万円超44万円以下 1万円
44万円超49万円以下 1万1,000円
49万円超53万円以下 1万2,000円
53万円超58万円以下 1万3,000円
58万円超62万円以下 1万4,000円
63万円超103万円以下 1万5,000円
103万円超110万円以下 1万6,000円
11万円超117万円以下 1万7,000円
117万円超124万円以下 1万8,000円
124万円超131万円以下 1万9,000円
131万円超137万円以下 2万円
137万円超144万円以下 2万1,000円
144万円超150万円以下 2万2,000円

最低返済額は、借入れ後の利用残高で決まりますので、返済していって利用残高が減っていっても最低返済額は変わりません。

ただし、追加融資を受けた場合は追加融資後の利用残高に応じて返済額は再設定されます。

ジェイスコアの申し込み方法と流れ

ジェイスコアの申込方法は「インターネット」のみです。店舗や無人契約機はありませんので、来店することなく申し込めます。

申込から借入れまでの流れは下記のとおりです。

① パソコン・スマートフォンからホームページにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力する
② 審査結果の通知を受け取る(メール)
③ 必要書類をアップロード
④ 本審査結果の通知(メール)
⑤ ホームページ上で契約
⑥ 振込依頼をして借入れ

ジェイスコアではローン専用カードの発行はありません。融資は口座振込となります。

当日中に借り入れするには平日14時までに振込依頼を済ませましょう。

審査申し込みに必要なもの

ジェイスコアの審査申し込みに必要なものは次の2点です。

本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカードの内いずれか1点

収入証明書

源泉徴収票、納税通知書、所得証明のうちいずれか1点
上記書類をどうしても用意できない場合に限り「直近3ヶ月の内連続2ヶ月分の給与明細書」でも代用可能。

本人確認書類は必須となりますが、収入証明書は次の条件のいずれかに当てはまる場合に限ります。

  • ジェイスコアの希望限度額が50万円を超える場合
  • 他社(貸金業者)からの借入れ+ジェイスコアの希望限度額が100万円を超える場合

貸金業者とは「消費者金融」「クレジットカードのキャッシング」利用分を指します。

勤務先へ在籍確認の電話は?

ジェイスコアの審査では基本的に在籍確認が行われます。通常のカードローンと同じように、勤務先へ電話をして確認が取られます。

担当者の個人名を名乗って電話しますので、電話にでた同僚にばれる可能性は低いです。(キャッシング経験者だと感づかれる可能性はありますが・・・)

在籍確認をなしにすることはできません。

即日融資できる?

ジェイスコアのキャッシングサービスは「即日融資」可能です。

ただし、審査に時間がかかってしまうと申し込んだその日に融資を受けられない可能性もありますので注意してください。

限度額の増額はできる?

利用限度額の増額は可能です。増額を希望する場合は、ジェイスコアの会員ページから申し込みを行います。

こちらも通常のカードローン同様に増額するための審査があります。

延滞していたり、他社借り入れが多いと増額審査に通るのは難しくなります。

ジェイスコアのメリット・デメリット

ジェイスコアにはどんなメリット・デメリットがあるのでしょうか。

メリット1:高限度額&低金利

ジェイスコアの限度額は10万円~最高1,000万円、金利は0.9%~12.0%です。

ジェイスコア 0.9%~12.0% 10万円~1,000万円
みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン 3.0~7.0% 200~1,000万円
住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース) 1.59~7.99% 10~1,200万円
りそなプレミアムカードローン 3.5~12.475% 10~800万円
りそなクイックカードローン 9.0~12.475% 10~200万円
ソニー銀行のカードローン 2.5~13.8% 10~800万円
イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
みずほ銀行カードローンコンフォートプラン 2.0~14.0% 10~800万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
静岡銀行カードローンセレカ 4.0~14.5% 10~500万円
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 1.8~14.6% 10~500万円
東京スター銀行スターカードローン 1.8~14.6% 10~1,000万円
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン 4.4~14.6% 10~800万円
住信SBIネット銀行MR.カードローン(スタンダードコース) 8.99~14.79% 10~300万円
スルガ銀行カードローン リザーブド・プラン 3.9~14.9% 10~800万円
北海道銀行カードローン ラピッド 1.9~14.95% 1~800万円
セブン銀行カードローンサービス 14~15% 10~100万円
じぶん銀行じぶんローン 2.2~17.5% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
新生銀行カードローン レイク 4.5~18.0% 1~500万円

ジェイスコアの限度額はメガバンクをしのぐ最高1,000万円。高額借り入れを望む人にとっては非常に魅力的といえます。

<ジェイスコアは総量規制対象>

総量規制尾は、年収3分の1までしか借り入れできない法的規制のことです。

ジェイスコアは総量規制の対象となるため、限度額の上限は年収によって決まります。

他社から借り入れしている場合は、他社借入額分は借り入れできる総額からマイナスとなりますので注意が必要です。

例)
年収300万円、他社借り入れなし
⇒借り入れは100万円まで

年収300万円、他社借り入れ50万円
⇒借り入れは50万円まで

上記のとおり、ジェイスコアは総量規制対象なので、高額借り入れをできる人は限られます。

ジェイスコアは限度額の高さも魅力ですが、それよりも大きなメリットといえるのが低金利であることです。消費者金融はもちろん、銀行カードローンと比較しても金利が低いです。

消費者金融の金利は上限金利が18%、銀行カードローンは年15.0%程度ですので、ジェイスコアの上限金利12.0%はトップクラスと言っていいでしょう。

上記の表に載せている「みずほ銀行」と「住信SBIネット銀行」は金利上限が1桁台ですが、利用するための条件が厳しいです。

そう考えるとジェイスコアの金利はかなり魅力的といえます。

メリット2:来店不要で利用できる

ジェイスコアのAIスコアレンディングは、WEB上ですべての手続が完結できます。

そもそも店舗や無人契約機、さらにはATMを設置していません。申込から借り入れまでWEB上で完結できるので、窓口に来店する隙がない方や時間が取れない方には便利です。

借り入れはスマホやパソコンから振込依頼の手続きをすれば、指定した銀行口座にお金を振り込んでもらえます。

そのため、ローンカードの発行がなく、家族に見られる心配がありません。

メリット3:融資可能額と金利があらかじめ分かる

ジェイスコアでは、申し込み者の信用度をAIスコア(点数)で示します。このAIスコアによりおおまかな限度額と金利が決まります。

通常、カードローンは実際に審査申し込みしないと限度額と金利が分かりません。

これに対し、ジェイスコアは申し込みする前の段階で利用限度額と金利がどれぐらいになるのか目安を知ることができます。

他の金融業者でも審査シミュレーションを行いますが、ジェイスコアでは家族構成や所持しているゲーム機、趣味、正確までも入力してスコアを算出します。そのため、比較にならないほど高度なシュミレーションと言えるでしょう。

あらかじめ自分に適用される限度額と金利がわかるのは、今までにない試みであり、誰でも利用することができます。審査申し込みしない限り、信用情報に登録されませんので、とりあえず興味があるという人は現段階の自分の状況だと契約条件はどのようなものになるのかチェックすることができます。

メリット4:最長2ヶ月のキャッシュバック

新規でジェイスコアを契約する人は利息のキャッシュバックを受けることができます。

初回に限り、最長2ヶ月分の利息がキャッシュバックされます。

種類 業者名 無利息期間
消費者金融 ジェイスコア 最長2ヶ月分の利息がキャッシュバック
プロミス 初回借入日の翌日から30日間
アコム 契約日の翌日から30日間
アイフル 契約日の翌日から30日間
ノーローン 借入日の翌日から7日間
銀行 新生銀行レイク ・契約日の翌日から30日間
・契約日の翌日から180日間(5万円まで)
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日の翌日から30日間

他社の無利息サービスと比較して、適用期間が長いこと、振り込みで現金が返ってくること、これらはジェイスコアならではの特徴と言えるでしょう。

ジェイスコアのキャッシュバック対象は「翌月までに支払った利息」です。初回に借り入れした人返済した日によりキャッシュバックされる金額が異なります。

最長2ヶ月分の利息キャッシュバックを受けるには、下記の条件をクリアする必要があります。

  • 契約した日に借り入れする(申込自体は前月末でも可)
  • 返済日を月末指定にする

「初回の借入日が翌月末に近い」もしくは「返済日が月初めに近い」とキャッシュバックされる金額が低くなるので注意してください。

メリット5:AIスコアはレベルアップ可能

AIスコアは一度決まるとずっとそのまま、というわけではありません。

AIスコアは随時レベルアップが可能です。

  • 情報の入力
    (利用者の情報提供)
  • 情報連携
    (みずほ銀行・ソフトバンクの取引実績の提供)

上記によって得点アップを図ることができます。低金利のジェイスコアを、AIスコアをレベルアップさせ金利を引き下げてさらにお得に利用しましょう。

情報の入力でAIスコアをアップ

ジェイスコアでは通常のカードローンよりも多くの利用者情報を提供することができます。提供する情報が多ければ多いほど、AIスコアのレベルアップがのぞめます。

たとえば、下記のような情報を提供することでもレベルアップが可能となります。

  • 趣味
  • 好きなスポーツ
  • やってみたい習い事
  • よく行く外食業態
  • よく飲むお酒の種類

一見すると返済能力に関係なさそうな質問ばかりです。特に考える必要もない質問が多いので、スムーズに答えていくことができます。

情報連携でAIスコアをアップ

情報連携の条件はみずほ銀行またはソフトバンクを利用していることです。これらの情報連携に同意することで金利引下げの優遇措置を受けることができるようになります。

・みずほ銀行口座を持っていて情報連携する
⇒金利年0.1%の引き下げ

・ソフトバンク口座を持っていて情報連携する
⇒金利年0.1%の引き下げ

両方の条件を適用されれば最大で年0.2%の金利引下げとなります。

ただし、みずほ銀行の口座を開設して間もない場合、みずほ銀行での登録内容と入力情報が異なる場合は情報連携ができませんので注意してください。

メリット6:最低返済額が1,000円~だから繰り上げ返済できる余裕が生まれる

ジェイスコアの最低返済額は1,000円~なので、月々の返済が負担になりにくいです。

もちろん最低返済額が少ないということは、元金がなかなか減らず利息が増えやすくなりますが、ジェイスコアでは繰り上げ返済も可能なので、お金に余裕があるときは多めに返済することもできます。

デメリット:ATMで借り入れ・返済できない

ジェイスコアの借り入れは振込キャッシングのみ、返済は口座振替・振り込み・Pay-easyのいずれかとなります。

通常、カードローンではローン専用カードを使いATMで借り入れや返済を行います。ATMならカードさえあれば、ほぼ24時間365日利用することができます。

しかし、ジェイスコアではカード発行はないのでATMが利用できません。これはちょっと不便です。

特に借り入れ時に不便に感じるケースがあります。と言うのも、借り入れは口座振込にて行いますので、平日14時までに振り込み依頼を済ませないと当日中に口座に入金されません。

もし、14路を過ぎてしまうと入金は翌営業日になってしまいます。たとえば、金曜日の14時以降に振り込み依頼すると、口座入金は休み明けの月曜日になります。

急ぎでお金が必要になったとき、すぐその場で借りられないのは不便と言わざるをえないでしょう。

j.score(ジェイスコア)の審査では在籍確認&郵送物はある?誰にもばれない?

お金を借りる理由は人それぞれですが、どんな理由にせよキャッシングは借金であることに変わりはありません。借金していることは誰にも知られたくないという人は非常に多いでしょう。

ここではジェイスコアのキャッシングサービスを誰にもばれることなく借り入れするための注意点について解説していきたいと思います。

具体的には、

  • 勤務先への在籍確認
  • 自宅への郵送物

この2点について見ていきましょう。

ジェイスコアの在籍確認は勤務先にばれる可能性は低い

ジェイスコアの在籍確認は仮審査通過後に行われます。

在籍確認は申し込み者が本当にそこで仕事をしているのかを証明するために行われます。基本的に在籍確認をしないカードローンはなく、審査時に必ず在籍確認は必要となります。

ジェイスコア審査担当者「鈴木と申しますが、○○(申し込み者)さんはいらっしゃいますか?」

上記のとおり、電話ではジェイスコアと名乗ることはありません。必ず審査担当者の個人名で電話をかけます。電話応対は申し込み者本人ではなく、他社が応対しても一切問題ないです。

<在籍確認がOKとなる返答例>
・「はい、私です」
・「〇〇はただ今、席を外しております」

<在籍確認がNGとなる返答例>
・「弊社に〇〇という人はおりません」

ジェイスコアの在籍確認は電話なしにできる

ジェイスコアの審査では基本的に在籍確認の電話がかけられます。場合によってはかからない場合もありますが、その条件は明らかにされていません。

どうしても勤務先へ電話してほしくないという場合は、書類で在籍確認できないか相談が必要となります。

この場合、会社が発行する健康保険証や給与明細書、社員証などその会社に勤務していることを証明できる書類が必要となります。

タイミングとしては、仮審査完了の連絡がきて身分証明書を提出する前に電話で「書類で在籍確認してもらえないか」という旨を伝えてみましょう。

電話で相談をしなかった場合は、自動的に会社へ電話連絡となります。相談するのであれば、必ず身分証などの必要書類を提出する前に行う必要があります。

ただし、相談しても審査結果によっては勤務先への電話連絡なしにできない場合もあります。相談したからと言って、必ず書類で応じてくれるわけではありません。

ジェイスコアは郵送物なしだから家族ばれの可能性は低い

通常のカードローンでは、

  • 契約書類
  • ローン専用カード

この2点が郵送物として自宅へ送られてきます。

カードローンの利用が家族にばれる最大の原因とされる郵送物ですが、ジェイスコアのキャッシングサービスなら、自宅への郵送物なしで利用できますので家族ばれの心配がありません。

大手消費者金融のカードローンは郵送物なしで利用することもできますが、そのためには無人契約機に出向いて契約書類とローン専用カードを受取しなければいけません。

手間と時間がかかるうえに、消費者金融の店舗に入るところを誰かに見られてしまう恐れがあります。

またWEB完結で契約することも可能ですが、その場合ローン専用カードが後日、自宅に送られてきてしまうため、家族ばれする可能性があります。

これに対し、ジェイスコアはWEB上の手続きで口座へ振り込みという形を取りますので、カードの発行自体がありません。

契約書や利用明細書も紙面での発行はなくWEB上で確認できます。

通帳記入した際にキャッシングの利用履歴は記録されますが、家族にさえ見られなければばれることはないです。不安であれば家族に内緒で利用できる銀行口座を新たに開設するのも良いでしょう。

ジェイスコア 審査時間

ジェイスコアの審査時間は「最短30分」、融資までの時間は「最短即日」です。

業者名 審査時間 融資時間
ジェイスコア 最短30分 最短即日
プロミス 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短30分 最短即日
三菱東京UFJ銀行 最短翌営業日 最短翌営業日
三井住友銀行 最短翌営業日 最短翌営業日
新生銀行レイク 最短翌営業日 最短翌営業日

大手消費者金融と同等の審査スピードです。

ただし、混雑状況などによっては、結果が出るまでに30分以上かかることもあります、必ずしも30分以内に審査結果がでるわけではないので注意しましょう。

手続きがスムーズに進めば即日で融資を受けることも可能です。ジェイスコアはすべての手続をWEB上で行いますので、借入れまでがスピーディーです。

土日祝日の申し込みに注意

ジェイスコアは審査結果が出るまで最短30分と早いですが、それはあくまでも営業時間内に申し込みした場合に限ります。

営業時間外に申し込みした場合は、審査結果の回答は翌営業日となりますので注意してください。

ジェイスコアの営業時間は「平日9時00~18:00」です。当日中に審査結果を知りたい場合は、この時間内に申し込みするようにしましょう

また融資方法は銀行口座へ振込となります。当日の入金は平日のみとなりますので、こちらも土日祝日に依頼した場合は翌営業日まで待たなければいけませんので注意してください。

j.score(ジェイスコア)の仮審査で落ちる原因!高得点でも審査に落ちることはある

ジェイスコアは申し込み前に行うスコア診断で600点以上を獲得すると仮審査に申込むことができます。

「600点以上だから審査も通るだろう」なんて思って申込む方も多いですが、スコア診断でどんなに高得点を獲得していても、仮審査で落とされてしまうこともあります。

なぜ仮審査で落とされてしまうのか、その原因の多くは「個人信用情報」にあります。

仮審査で審査落ちする原因は「個人信用情報」にあり!

仮審査では申し込み者の個人信用情報が照会されます。

個人信用情報には「個人の過去のお金の貸し借りに関する履歴」が記録されています。スコア診断の段階では個人信用情報は照会されませんので、スコアが600点以上だったとしても個人信用情報次第では審査に落ちてしまうことがあります。

個人信用情報に下記の記録があると審査に落ちる可能性が高いです。

<審査落ちの原因になる事故情報>

  • ローン、クレジットカードの支払を2ヶ月以上滞納した記録
  • 借金を減らす手続きをした記録(任意整理、個人再生、自己破産)
  • カード会社から強制的に契約を解除された記録(強制解約)
  • カード会社の保証会社が代わりに返済した記録(代位弁済)

これらの事故情報は一度記録されると5年~10年間は残ってしまいます。その間、ローンの審査を通過するのはほぼ不可能とされています。

事故情報は永久的に残るものではなく、一定期間を経過すれば個人信用情報から消えます。心当たりがあるならば、一度自分の信用情報を確認してみるといいでしょう。

信用情報に事故情報が消えていれば仮審査で審査落ちする可能性は低くなります。

<事故情報が消えるまでの期間の目安>

  • 長期滞納:1~5年
  • 任意整理、個人再生:5年
  • 自己破産:7年~10年

j.score(ジェイスコア)の本審査は審査落ちの可能性が低い!それでも審査落ちする原因は?

ジェイスコアの審査は「仮審査」と「本審査」の2段階にわけて行われます。

仮審査に通過すると本審査へと移りますが、本審査で行うことは提出書類の確認と勤務先への在籍確認です。

本審査では基本的に「確認業務」がメインとなりますので、提出書類をもとに申込内容に間違いがないかどうかを確認します。

確認した結果、食い違いがなければ本審査通過となります。

仮審査に比べて格段に落ちにくい本審査ですが、それでも場合によっては本審査で落とされてしまうことはあります。具体的にどのような場合に本審査で落とされてしまうのでしょうか。

本審査で落ちるのは「申し込み情報を証明できない」場合

本審査では、申込情報と提出書類を照らし合わせた事実確認がメインとなります。

よほどのことがない限り本審査で落とされることはないですが、たとえば、次のようなケースに該当すると、申込情報と事実情報が異なるため本審査で落とされてしまいます。

<本審査で審査落ちになる例>

  • 年収を水増しして申告し、収入証明書を提出できなかった。
  • 無職でありながら以前の勤務先を申告し、在籍確認が取れなかった
  • 他人の名前で申し込み、本人確認書類を提出できなかった

要するに「嘘の情報」を申告すると審査落ちにつながるということです。

年収を多めに申告しても、収入証明書を見れば嘘だということは当然バレますし、無職なのに働いていると見せかけても勤務先へ在籍確認の電話をすればバレます。

いずれも事実と異なるわけですから本審査は通過できません。

つまり本審査では申し込み者が嘘をついていないかをチェックする意味合いでも行われるわけです。人の手によって1件1件確認されますので、嘘は間違いなく見抜かれると思ったほうがいいでしょう。

逆に正直に申告して仮審査を通過できていれば、本審査はほぼ間違いなく通過できると思って良いでしょう。

ジェイスコアは600点以上じゃないと審査申し込み不可!600点以上にするには?

ジェイスコアは、審査に申し込む前にAIスコア診断を受けなければいけません。ジェイスコアが用意している質問に答えていくことでAIスコアは算出され、その合計が600点以上でないと審査に申し込むことはできません。

逆に言えば、審査に申し込める時点で審査通過の可能性が高いということでもあります。も

ちろん様々な要因で審査落ちすることもありますが、そもそもAIスコアを600点以上を獲得しないことには申込すらできません。

まずはAIスコア診断で600点以上を獲得できるようにする必要があるのです。

スコア600点はそこまで難しくない

ジェイスコアのAIスコア診断で600点を獲得するのはそこまで難しいものではありません。

「正社員じゃないと無理!」
「年収が低いから諦めるしかない・・・」

このような理由からスコア診断で600点以上獲得するのは無理だと諦めてしまっていないでしょうか?

実際にAIスコア診断を試して600点以上獲得した方の事例を紹介します。

<AIスコア診断で600点以上獲得したスペック例>

  • 雇用形態:契約社員
  • 年収200万円
  • 入社時期:2017年7月(勤続年数1年未満)
  • 結婚・子どもなし
  • 他社借り入れ状況:借入れなし

上記の方は、非正社員で年収は200万円程度と一見するとスコア診断で600点以上を獲得するのは難しいように思えますが、実際に試してみたところ600点以上のスコアがでています。

嘘の情報でスコア診断しても意味がない

質問への回答は後から編集可能です。新しくメールアドレスを作り直せば再度ジェイスコアへ登録することもできます。

そのため、自分の年収や雇用形態、職業を偽って入力することで高スコアを出すことも可能です。

しかし、審査に申込みたいからと言って嘘の情報でスコアを高くしても、申込後の仮審査で必ずボロがでます。

特に審査で重要となる年収や他社借り入れ状況は、間違いなくウソを見抜きます。

そうなると「この人は嘘をつく信用できない人だと」判断され審査に落とされてしまいます。本来であれば融資を受けることができたかもしれないのに、ウソを付いたことで審査に落ちてしまう可能性もあります。

可能な限り自分の情報は正確に入力するようにしましょう。

質問の回答の編集を繰り返すのは危険

実際の審査ではAIスコア診断で入力した情報と個人信用情報を照合して確認します。

そのため、ウソは発覚するものだと思ってください。またジェイスコアのAIは質問への回答を何度も編集するとウソと判定する能力がありますので、スコア診断時の回答を編集しすぎるのは危険と言えるでしょう。

スコア診断でAIスコアが600未満!スコアアップ可能って本当!?

ジェイスコアはAIスコアが高くなるほどより有利な条件でお金を借りることが出来るようになります。

従来のカードローンは「現在の返済能力」と「信用情報」を重視しますが、ジェイスコアは「生活のスタイル」「性格」「将来性」など様々な視点から審査を行なってくれます。

融資に有利となる情報を選ぶことができますので、スコアアップして審査通過の可能性を高めることができます。

ここでは、ジェイスコアのAIスコアをレベルアップさせるためのポイントを3つ紹介します。

現時点でAIスコアが600未満だったとしても、スコアアップは可能ですのでぜひ試してみてください。

審査申し込み前にスコアアップする

まずスコアアップをするのであれば審査に申し込む前に済ませておくのがおすすめです。

その理由は、AIスコアが高いほど高限度額・低金利で借入れができるようになるからです。よりおトクな条件で借り入れしたいなら審査に申し込みする前にスコアアップをしておきましょう。

ジェイスコアでは、スコアに応じて金利と利用限度額が下記のように決定されます。

AIスコア 適用金利(実質年率) 利用限度額
950~1,000 0.9%~2.1% 10万円~1,000万円
900~949 1.9%~3.7% 10万円~730万円
850~899 3.5%~5.4% 10万円~540万円
800~849 5.2%~7.0% 10万円~400万円
700~799 6.8%~9.5% 10万円~260万円
600~699 9.3%~12.0% 10万円~150万円
400~599

質問にはできるだけ回答すること

スコアアップするにはジェイスコアの質問に答えることです。

ジェイスコアでは「生活」「性格」「ウォレット」「ファイナンス」「プロフィール」の項目ごとに質問を用意しています。

特に「ファイナンス」と「ウォレット」などお金に関する質問にきちんと答えておくと、スコアアップしやすいです。

既に回答している質問も編集が可能です。たとえば年収が増えた役職についたなど仕事に関する情報は必ず更新しておくようにしましょう。

みずほ銀行・ソフトバンク利用者は情報提携を忘れずに

次に該当する方はジェイスコアに情報提携することで金利の引き下げが適用されます。

  • みずほ銀行の普通預金口座を持っている
  • ソフトバンクの携帯電話を利用している

情報提携とは具体的に、口座の情報や契約の情報をジェイスコアに提供することです。

連携する際、下記に該当するとスコアが上がる可能性があります。

  • みずほ銀行の口座で給与受取している
  • ソフトバンクへの支払いを延滞していない

ジェイスコア審査に関するよくある質問

ここではジェイスコアの審査や申し込みに関して、よくある質問をまとめています。

みずほ銀行の口座を持っていなくても審査申込可能ですか?

可能です。スコアレンディング契約の際には金融機関口座の登録が必要ですが、契約者指定の金融機関を選択可能です。

またソフトバンクの回線を契約していなくてもジェイスコアは利用できます。

ジェイスコアの審査申し込みは外国人も可能ですか?

利用可能です。永住権がなくても申し込みできます。

ただし、

・国内で就労している
・安定収入のある20歳以上

この条件をクリアしている人に限ります。

申込の際には在留カードまたは特別永住者証明書いずれかを提出する必要があります。

ジェイスコアの審査は在籍確認がないって聞きましたが本当ですか?

ジェイスコアでは審査時に在籍確認を行います。基本的に職場へ電話する形となり、これを省略することはできません。

在籍確認の電話は担当者の個人名を名乗りますので、ばれる可能性は低いです。

ジェイスコアの審査を受けると自宅に郵送物が届きますか?

ジェイスコアは全ての手続をWEB上で完結しますので、自宅への郵送物はありません。

ローンカード、利用明細書の発行もありません。

ジェイスコアはATMを利用できますか?

ジェイスコアはATM利用できません。

借り入れは口座振込、返済は口座振替・銀行振込み・Pay-easyのいずれかの方法で行います。

情報連携してもスコアアップしません・・・?

取引期間が短いとスコアアップされない可能性があります。

ただ、現時点でスコアアップできなくても時間が経過することで自動的にスコアがアップすることはあります。

土日祝日は即日融資できますか?

土日祝日は即日融資不可となります。

借入方法が銀行振込みのみとなるので、土日に振込依頼の手続きをしても口座に入金されるのは翌営業日となります。

土日にお金が必要なことがわかっているのであれば、金曜日の14時までに振込依頼を済ませておくようにしましょう。

ジェイスコアは増額審査も受け付けていますか?

ジェイスコアでは限度額の増額審査も受け付けています。

ただし、契約した日から10日を経過しないと増額申請はできません。

ジェイスコアは専業主婦でも審査申し込みできますか?

ジェイスコアは貸金業者にあたるため、本人に収入がないと申込不可です。

専業主婦・無職の人は残念ですが申し込めません。

スコア診断を受ける場合、個人信用情報機関に問い合わせはありますか?

審査申し込み前の段階で行うスコア診断では個人信用情報機関へ照会することはありません。スコアレンディング申込・契約する場合は、貸金業法に基づいて信用情報を照会・登録されます。