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セブン銀行カードローン審査を徹底解説

セブン銀行のカードローンはスピード審査でお小遣い程度の少しのお金が必要な時にとても便利です。

全国で2万店舗以上の数を誇るセブンイレブンにあるセブン銀行ATMから簡単にキャッシング可能なセブン銀行のカードローンはどのような商品で、審査の基準はどのようになっているのでしょうか?

そもそもセブン銀行ってどんな銀行なの?最初に知りたい基礎知識

セブン銀行は、2001年に新しくできた銀行で、セブンイレブンやイトーヨーカドーでお馴染みのセブン&アイホールディングスによって作られました。

ネットバンクをイメージしている人も多いようですが、東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県・愛知県・福岡県に店舗もある金融機関です。

メガバンクと同様に、口座サービスを展開し、手軽に口座開設手続きやカードローン契約手続き,住宅ローン契約などが行え、オンライン口座開設なども充実させ、申込者の利便性をはかっています。

自動契約機はありませんが、セブンイレブンやイトーヨーカドーに設置されているATMは便利で、特にセブンイレブンの場合は24時間365日利用することができる上、借入返済のATM手数料は無料です。

そのためネットの口コミなどを見ていると利用者に評判の良い銀行であることが分かります。

セブン銀行の関連会社はこんな会社

セブン銀行が属しているセブン&アイホールディングスは多くの関連会社を持っています。

代表的なところを紹介しますと、コンビニでお馴染みの株式会社セブン-イレブン・ジャパンや、総合スーパーマーケットでお馴染みの株式会社イトーヨーカ堂、百貨店でお馴染みのそごうや西武など、多くの人が知っている会社をグループ会社としています。

ほかにも食品スーパーの株式会社ヨークベニマルや、レストランやファーストフード事業の株式会社セブン&アイ・フードシステムズ、そしてクレジットカードや電子マネーを取り扱う株式会社ブン・カードサービス、株式会社セブンCSカードサービスなど、多くの関連会社を持っています。

セブン銀行の気になる売上規模

セブン銀行の経常収益は、2017年3月期計画の単体が1,138億円、連結は1,231億円と大きな規模を誇っています。2014年3月期の実績が単体998億円、連結1,055億円で、年々右肩上がりの実績となっています。

セブン銀行のカードローン概要

セブン銀行のカードローンの商品概要は以下の通りです。

融資金額は少額の3種類

セブン銀行カードローンの融資限度額は非常にシンプルです。10万円、30万円、50万円の3種類だけです。少額融資に特化しているのがセブン銀行カードローンの特徴です。

金利は一律15%

セブン銀行カードローンの金利は、どの限度額の契約となっても一律で15%です。

一般的に銀行カードローンで数十万円単位の限度額のカードローンを作成しても、金利は14%~15%ですので、セブン銀行カードローンの金利はまずます平均的であるといえます。

返済は毎月27日に普通預金から口座引き落とし

セブン銀行のカードローンの毎月の返済日に最低返済額を返済する約定返済は毎月27日にセブン銀行普通預金口座より自動引き落としとなる仕組みです。

約定返済はカードによる返済やインターネットからの返済は不可能ですので注意しましょう。

セブン銀行ATMからセブン銀行キャッシュカードで手数料無料で借入可能

セブン銀行のカードローンは全国2万店舗以上あるセブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMから原則365日24時間手数料無料で借り入れと返済を行うことができます。

全国どこに行ってもセブンイレブンは存在しますので、旅行先でも出張先でも簡単にキャッシングができ便利です。

返済額は5,000円か1万円

セブン銀行のカードローンの約定返済額は、10万円と30万円の限度額であれば毎月5,000円、50万円の限度額であれば毎月1万円と決まっています。

限度額の設定もシンプルなら、毎月の約定返済額の設定もシンプルであるという点もセブン銀行カードローンの特徴の1つです。

随時返済もネットかATMから簡単

カードローンには、毎月最低返済額を返済していく約定返済と、お金に余裕があるときに返済したいだけの金額をいつでも返済できる随時返済という返済方法があります。

セブン銀行カードローンの随時返済はATMかインターネットから簡単に返済を行うことができます。

セブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMから簡単に手数料無料で随時返済を行うことができますので、お財布の中身に余裕があるときには、気軽にコンビニから随時返済が可能です。

セブン銀行カードローンの審査基準

セブン銀行カードローンの審査基準の特徴として以下の6点を挙げることができます。

審査は10分

セブン銀行のカードローンの審査時間は、回答時間内であれば最短10分で回答されます。

少額融資のセブン銀行カードローンの審査はシンプルで、審査時間が銀行カードローンの中では最も短いカードローンです。

アコムの保証(審査)必須

セブン銀行のカードローンは大手消費者金融であるアコムの保証が必須です。カードローンのような保証会社付の商品は保証会社の保証さえつけば審査に通過できます。

このため、セブン銀行のカードローンもアコムの保証さえつけば審査には通過できます。

ただし、アコムは自社のキャッシングよりも厳しい審査基準でカードローンの保証審査を行うため、アコムのキャッング審査に通過したからと言ってセブン銀行カードローンの審査に必ずしも通過できるというわけではありません。

セブン銀行の審査のでチェックされるのはどんなこと?

セブン銀行に限らずカードローン業者が展開しているカードローン商品で、カードローン利用者が気になることはどんなことでしょうか?

もちろん利息や返済金額、カード到着日やカードローン申込ページの登録のしやすさなどもあげられますが、カードローン会社へのカードローン申込で新規契約する場合に最も気になることは審査に通るかどうかだと思います。

審査は大手カードローン会社だろうが、中小カードローン会社だろうが、優良カードローン会社であれば厳正に行われます。

カードローン筆頭的存在の消費者金融系カードローンでも、闇金を除く有名カードローンであればしっかりと審査が行われるため、セブン銀行以外の他社カードローンも同じです。

カードローン業界では当たり前と思っておいて差支えはないでしょう。

カードローン選びをした対象者が口座開設申込フォームに申し込み情報を入力し、希望のカードローン限度額を入力して申込OKとなったとしても、審査に通過するかどうかは分かりません。

では、審査ではどんなことをチェックされているのでしょうか?

審査のポイント

審査で見られているポイントは「収入」「仕事の状況」「資産の状況」「借り入れ状況」の4つが重要です。

収入に関しては、どこのカードローン事業者でも月々の安定収入が前提となっているため、いくらカードローン情報でカードローン比較をしたとしても無収入で借入可能なローン商品を扱う金融業者はまずないでしょう。

専業主婦の場合は配偶者の年収によって借入できる時もありますが、最高限度額は少なくなってしまいます。

仕事の状況も査定されます。正社員か契約社員か、それともアルバイトなのかによって、返済能力に影響することがその理由です。

これも消費者金融だろうがメガバンク系カードローンだろうが、主要カードローン商品の利用目的よりも、借入対象者の仕事の状況をしっかりとチェックされます。

口座申込時に希望した借入金額にもダイレクトに影響を与える項目です。

資産の状況も重要です。持ち家か賃貸かも見られますし、持ち家の場合は住宅ローンサービスの借入残高や生活費に対する住宅ローンの割合も見られます。

住宅ローンが返済計画どおり返済できているか、返済完了しているかなど、返済状況が審査通過や初回限度額に影響をしますので、資産状況も重要なポイントです。

最後に、他社借入状況もとても需要なポイントです。個人信用情報機関の本人情報により、他社ローンカードなどの金融商品や、申し込み先がどこか、融資商品の内容などもしっかりとチェックされます。

そして、借入限度額が総量規制にかかってないかなどの限度額関係事項や返済遅延がないかも確認されます。

もちろん、審査時には利用開始登録情報が利用条件に満たしているかは最初にチェックされますので、これらのポイントを念頭に口座登録をし、場合によっては限度額変更やおまとめローンの活用を検討する必要があるでしょう。

審査に落ちた場合に考えられる理由

審査に落ちた時に考えられる原因は、受取たい限度額が高すぎる場合や、契約書類に不備がある場合、申込条件を満たしていないケースが考えられますが、他にも、信用情報ブラックになっている場合や他社借入が多いなどが考えられます。

これらの項目に当てはまっていないかチェックしてみましょう。

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口座をもっていれば契約もWEB完結で数十分

セブン銀行のカードローンはセブン銀行の口座を保有していることが融資の条件です。

セブン銀行の口座をもっている人は、審査通過後にWEB上だけで契約手続きを行い、その後は手持ちのキャッシュカードでセブン銀行ATMからキャッシングが可能になります。

ただし、セブン銀行の口座をもっていない人は、口座開設後の契約となるため融資までに1週間以上かかってしまいます。

少額融資のため審査の基準は信用情報メイン

セブン銀行カードローンの審査は少額融資です。そのため、年収や勤続年数や勤務先よりも圧倒的に個人信用情報の状況が審査の際にはメインになります。

信用情報機関に照会を取り、問題がなければ審査に通過できる可能性が高くなります。金融事故などの事故情報があるいわゆるブラックの人は審査には通過できません。

また、勤務先への勤務実態を電話連絡にて確認する在籍確認はない場合もあるようです。

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収入が低くても借りることができる可能性

セブン銀行のカードローンは少額融資ですので、収入が低い人でも借りることができる可能性があるカードローンでもあります。

銀行カードローンですので総量規制対象外ですし、そもそも収入証明書の提出が不要です。

必要な書類は本人確認書類だけです。

申込基準には「セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)、ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま、一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま」としか記述がないため、必ずしも仕事についていなくても審査対象になります。

専業主婦も借入可能

上記の申込基準であることから、セブン銀行のカードローンは専業主婦でも申し込みが可能なカードローンです。

大手消費者金融では専業主婦への貸付を行っていませんし、銀行カードローンでも専業主婦への貸付を行っているカードローンは実はそれほど多くありません。

セブン銀行カードローンは専業主婦が借入可能な数少ないカードローンとしても重宝します。

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増額審査も電話やネットから簡単

セブン銀行カードローンは利用限度額の増額申し込みもインターネットなどから簡単に行うことができます。

ただし、申込基準には「ご利用限度額の増額のお申込みは、新規にご契約後2ヶ月以上経過のご契約中のお客さまに限ります。」その記載があるため、契約後2か月以上は経過していないと増額を行うことはできません。

また、返済に遅れがないということも増額の条件となるようです。

セブン銀行の申込は24時間受付

セブン銀行カーローンの申込は24時間受付を行っています。また、ネット銀行としては珍しく、審査の回答時間も比較的遅くまで対応しているという点も大きな特徴の1つです。

平日20時30分、休日15時30分までは30分以内回答

セブン銀行のカードローンは平日であれば20時30分までの受付、休日であれば15時30分までの受付であれば原則30分以内に回答があります。

ここまで審査の回答時間を明示しているのは銀行カードローンの中でも稀有であるといえます。

急いでお金が必要とか、急いで自分がお金を借りることができるかどうか知りたいというような人には、回答時間が明示されているというのはうれしいサービスです。

セブン銀行カードローンの在籍確認の電話がないって本当?

セブン銀行カードローンでは基本的には在籍確認無しとなっています。

通常カードローンを利用する場合には在籍確認電話が勤務先に入りますが、セブン銀行は行っていないので、職場の同僚にバレる心配がありません。

余談ではありますが、セブン銀行で口座開設完了した時に送られてくる銀行キャッシュカードの郵送物も、本人限定受取郵便で送られてくるため、全体的にプライバシーに配慮したサービスをしていることが伺える銀行です。

審査申込の流れをご紹介

セブン銀行の審査申込はとても簡単です。新規申し込みの場合も増額の場合も3つのステップで行うことができ、初めて利用する人でも安心して申込をすることができます。

1つ目のステップは必要項目を入力するだけでとても簡単に申し込みができます。2つ目のステップで審査が行われ、最短10分で審査結果が出ます。

3つ目のステップで審査結果を確認し、契約手続きを進めることとなります。契約手続きが終わると、24時間365日借入が可能となりますので、いつでも借入が行えます。

セブン銀行で借り入れをする場合には、セブン銀行口座をもっていない場合と、持っている場合では異なりますが、持っていない場合には同時口座開設が行えますので、持っていなくてもカードローンの利用は可能です。

セブン銀行口座を持っていない場合

セブン銀行の口座を持っていない場合は、口座開設と同時に申し込む必要があります。キャッシュカードを受取ったあとで、セブン銀行の本人確認手続きが済んだあと、契約することが可能です。

セブン銀行口座を持っている場合

セブン銀行の口座を持っている場合には、上記で開設した手順で申込を行います。上記の3ステップをもう少し詳しく見て行きましょう。

《ステップ1 必要項目を入力》

まずはセブン銀行カードローンの規定をチェックし、同意した場合に申し込み手続きを行います。

顧客情報や利用限度額を選択した上で申し込むことになりますが、利用限度額は10万円・30万円・50万円の3つのうちのいずれかから選ぶことになりますので、希望の限度額を選びましょう。

必要書類はセブン銀行口座開設の時に提出しているので、今回は不要です。

《ステップ2 審査》

審査結果はメールなどではなく、ダイレクトバンキングにログインして確認します。

ダイレクトバンキングサービスにログインすると「カードローン」という項目がありますので、そこから審査結果を確認することができます。審査に通過している場合は、契約手続きをしましょう。

《ステップ3 契約》

無事に契約となり、セブン銀行のローンサービスが利用可能となります。契約が済んだらダイレクトバンキングサービスやセブン銀行ATMの「借入」ボタンから借入金額を入力することで、いつでも借入することが可能です。


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