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プロミス審査に落ちた人通る人の違い。結果でわかる落ちやすい属性や傾向まとめ

プロミスの入会基準はとてもシンプルです。「20歳上から69歳以下の安定収入」があれば、誰でも申し込み可能です。

しかし、入会基準を満たしていても、プロミスの審査落ちしてしまう人が後を絶ちません。プロミスの審査結果に合格がでる人、不合格がでる人のその違いは一体何なのでしょうか。

残念ながら、プロミスの審査基準は公開されていません。一般的には、信用情報機関に事故情報が記録されていたり、他社の借入件数が多すぎる。など色々言われていますが、残念ながら審査落ちの理由は、プロミスのみが知っていることになります。

「プロミスの審査に落ちた人には、何が原因で厳しい結果になったのか?」結局わからずじまいで、他のカードローン審査にチャレンジしているのが現状です。

そこで、このページでは、プロミスの審査に通過した人、落ちた人に独自取材を敢行し、具体的にはどんな属性の人が審査に通過しているのか?あるいは審査に落ちているのか?をまとめています。

これから、プロミスの審査を受ける人はもちろん、過去に審査落ちだった人にもお役立ちいただける内容です。ぜひ、最後まで読んでください。

【目 次】
  1. プロミス審査に落ちる(厳しい)のはこんな人
  2. プロミス審査に通過したものの限度額低めの場合
  3. プロミス審査に落ちたら、再申し込みしない方が良いのか?
  4. プロミス審査に落ちる可能性が高い人まとめ
  5. プロミス審査に関するQ&A
  6. プロミス審査落ち体験談

プロミス審査に落ちる(厳しい)のはこんな人

プロミスの審査に落ちる人の特徴は、以下のどれかにあてはまります。

この中のうち1つでも該当する場合、プロミスの審査基準を満たしていないと判断され審査落ちとなります。

個人信用情報機関に金融事故情報が記録されている

プロミスは、CICとJICCという2つの信用情報機関に加盟しています。

信用情報機関には、本人の個人情報(氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、運転免許証番号、配偶者名)以外にも、クレジットカードやカードーローンの契約情報(極度額、借入残高)や入金情報などが記録されています。

この中でもプロミスでは以下の情報が記録されていると、審査に通過することはありません。

長期に渡る支払いの遅れ

61日以上あるいは3ヶ月以上の長期延滞が記録されている。延滞は元金、利息に関係なく入金予定日からの長期延滞を指します。

債務整理

債務整理とは借入先に返済額の減額を申し入れたり、借金の支払いを免除したりすることを指します。代表的なものとして破産免責や民事再生などが挙げられます。

債務整理の種類に関係なく借金を整理すると、信用情報機関に異動情報として記録されます。

保証履行

契約者から契約先へ支払いが返済されない場合、保証会社が代位で弁済する(立て替え払い)ことを指します。

一般的にはこのような情報を事故情報や異動情報と呼ばれ、信用情報機関に1つでも登録されていると審査に落ちます。

なお、長期に渡る支払いの遅れは、1年~5年(JICCは1年、CICは5年)。債務整理や保証履行は5年記録が残ります。

特に延滞は非常によくあるため注意が必要です。

  • クレジットカードの支払い
  • 住宅ローン、自動車ローンの支払い
  • スマートフォンや携帯電話本体の分割購入の支払い
  • 家賃保証が付いている物件の家賃支払い

よくある延滞として上記が挙げられます。過去5年以内に2ヶ月以上の長期延滞がある人は、要注意です。延滞は例え千円程度であったとしても、プロミスの審査では命取りとなります。注意が必要です。

三井住友銀行カードローンを延滞した

プロミスは三井住友銀行グループです。プロミスは三井住友銀行カードローンの審査と保証業務を行っています。

その際、三井住友銀行カードローンの返済を約定日通り返済していれば、プロミスの審査には問題なく通過できます。

しかし、「例え数日であっても、三井住友銀行カードローンの返済を延滞した事実が何度かある。」場合は、プロミスの審査通過は厳しいです。

延滞が解消されていても金融事故情報があると審査落ち

プロミスは、信用情報機関に事故情報に該当する異動情報が記録されていると即審査落ちという厳しい結果となります。

例えば携帯端末代金として1,000円未満の滞納による長期延滞が続いた場合は、異動情報として記録されます。

後から滞納した1,000円未満の支払いが完了しても、金融事故情報として記録されているため審査に落ちます。

これは、債務整理でも同様です。任意整理を経験し、4年前に完済したものについても、事故情報に該当する異動情報が記録されていると審査に落ちます。

特にプロミスは、大手の中でも審査が厳格です。特に異動情報については、とてつもなく厳しいといった印象です。

信用情報に自信がなければアコムがお勧め

その点、アコムは、異動情報に関しては、柔軟です。もちろん、「滞納を放置しており完済していない。」などは論外ですが、異動情報があっても「延滞は解消されている。」

また、「定職にも就いており、安定収入がある。」のであれば、アコムをお勧めします。

年収の3分の1以上の既存借入がある

総量規制によって、プロミスを含む貸金業者は「貸金業者から年収の3分の1を超える貸付を行うことができません。」

特にプロミスは大手消費者金融の中では、カードローン審査時に信用情報を特に重視します。既存借入を自己申告する際は、嘘をついても必ずバレます。嘘をつくことで心証が悪くなると、審査に悪影響が出ます。くれぐれも注意してください。

貸金業者とは、クレジットカード会社、消費者金融会社、信販会社のことを指します。

消費者金融からの借入が3件以上ある

年収の3分の1以上の借入がなくても消費者金融からの借入が3件以上ある場合は、審査に落ちます。

この借入件数についても、信用情報を見れば一発でわかります。正直に申告しましょう。

消費者金融の借入の中で注意して欲しいのが、この中に中小業者の借入があると一発NGの可能性大です。理由は、「中小業者から借入がある=お金に困っている=返済能力問題あり。」だとみなされるからです。

借入件数に自信がなければアコムがお勧め

前述の信用情報同様、プロミスは借入件数が3件と大手の中では、渋めです。また、中小業者からの借入にも厳しい措置が取られます。

プロミスの審査に自信がなければ、アコムがお勧めです。既存借入が年収の3分の1を超えていなければ、柔軟な対応が期待できます。

1ヶ月以内に3件以上申し込みをしている

1ヶ月以内に、他の貸金業者(消費者金融会社、クレジットカード会社、信販会社)へ3件以上申し込みしている場合は、審査に落ちます。

なぜ、短期間に複数社の多重申し込みが審査に影響するかと言いますと、「お金に困っている」と判断されるからです。つまり、返済能力が低いと判断されるためです。

収入の無い無職、年金収入のみ、外国人

安定した収入が無い人は、審査に落ちます。パートやアルバイト収入があれば十分可決の可能性はあります。また、年金収入のみや外国人は、審査に落ちます。

プロミスの社内ブラック情報に記録されている

社内ブラックとは、プロミスの社内情報に記録され、NGリスト(貸出不可)のことを指します。社内ブラックに記録されると、半永久的に記録が残るため、二度とプロミスの審査に通過することはありません。

たとえ信用情報機関の記録が消えたとしても、プロミスだけは、絶対審査に通過することが無いと言えます。それでは、社内ブラックに記録される情報としては以下となります。

  • プロミスの返済で30日以上延滞した
  • 10日程度の延滞を5~6回繰り返した
  • 本人以外の第三者が返済した

プロミスの利用者限定となりますが注意が必要です。

特に延滞系は、注意が必要です。1日でも返済遅れると「お金にルーズな人」というレッテルが貼られ社内ブラックには登録されなくとも、要注意顧客と認識されます。

なお、3つめの本人以外の第三者が返済は、本人が完済できず第三者が借入の肩代わりを行った場合のことを指します。

特定の業種に勤めている

特定の業者に勤めている場合も審査に落ちる可能性が高いです。

個人事業主(自営業)は、会社員と違い収入が不安定です。特に、生活費と事業資金を同一の財布でやりくりしている人も多いです。

特に個人事業主(自営業)では、自営として2年未満は審査に落ちる可能性が高いため注意が必要です。

また、勤務実態が把握しづらい業種(水商売など)も厳しいです。在籍確認が取れることは、絶対条件となりますが、申し込みの際に「アミューズメント業」などとすれば審査落ちを回避できます。

スコアリングシステムでの評点が悪い

プロミスの審査では、スコアリングシステムといって申込者の属性別を評価点数を付与して、一定点数を超えれば、次の段階に進みます。

スコアリングシステムの中で特に重要な項目としては、勤続年数、健康保険証の種類、居住形態、消費者金融からの借入件数です。

勤続年数 1年未満だと不利です
健康保険証の種類 国民健康保険は社会保険よりも不利です
居住形態 家賃やローン負担があると不利です
消費者金融からの借入件数 借入件数が多いほど不利です

上記でマイナス要素が重なると審査落ちの可能性がありますが、マイナス要素が重なる場合、少しだけ属性をよく見せるなど工夫してください。

例えば、勤続年数が10か月の場合は、1年と申告するのは許容範囲です。また、国民健康保険の人は、本人確認書類では免許証やパスポートを提出すれば、国民健康保険である事実がわかりません。

ただし、信用情報を照会すればわかるもの(借入件数や借入残高)は、絶対にバレますのでくれぐれもご注意ください。

勤務先への在籍確認がとれない

プロミスの審査では、勤務実態を確かめるため、「申告した職場に在籍しているか」を実際に確認します。

職場への連絡は、担当者個人名での連絡となるため、プロミスの審査を受けていることは職場の人にバレるといった心配はありません。

また、電話がかかってきた時に本人が不在であっても、「〇〇はただいま席を外しております。」といった事実がわかれば、在籍確認は終了です。

「中には在籍確認は絶対避けたい。」そんな人は、申し込み後プロミスの担当者へ相談すれば、本人確認書類の提出で代用することも可能です。

当然、電話による在籍確認が取れない場合は、審査落ちの可能性が高くなります。早い段階で相談してください。

プロミス審査に通過したものの限度額低めの場合

プロミスでは年収の3分の1まで借入できることになっています。

しかし、中にはプロミスの審査に通過したものの利用限度額が10万円程度に限定されるケースもあります。

40歳以上の独身男性

なぜ、40歳以上の独身男性なのかと言いますと「面倒な人が多く。過去に債務整理を行った。あるいは自営業者が多く収入が不安定のため返済能力に問題がある。」ケースが多いからです。

アルバイト学生やパート主婦

アルバイト学生やパート主婦の場合の多くは年収100万円以下といったケースがほとんどのため、利用限度額は一律10万円に設定されます。

中小・零細企業で勤続年数が1年未満

正社員で大手企業勤務や公務員であれば、問題ありませんが、中小や零細企業にて勤続年数が1年に満たない場合は、限度額は低めです。

理由は、「また辞めてしまのではないか?」という転職のリスクから、利用限度額が10万円程度に設定されます。

収入に対して支出が多い

一概には言えませんが、税込み年収から家賃、クレジットカード、各種ローンを含めた返済率が35%(年収に占める返済の割合)を超えると初期限度額は低めに設定されます。

返済に関するローンの種類は関係なく、奨学金、自動車ローン、住宅ローン、結婚などの目的別ローン、銀行ローンなどローンの種類は関係ありません。

プロミス審査に落ちたら、再申し込みしない方が良いのか?

一度、プロミスの審査に落ちたからと言って、リベンジできないわけではありません。

前回、プロミスの審査に落ちた原因が解消されていれば、問題ありません。

ただし、前述の通り、社内ブラックの場合、半永久的にプロミス審査に通過することはありません。また、プロミスは信用情報の事故情報歴があると、まず審査には通過しません。

その場合、延滞歴が解消されていれば、審査通過の可能性があるアコムなどを候補に上げると良いでしょう。

プロミス審査に落ちる可能性が高い人まとめ

最後に今回のポイントをまとめたいと思います。

  • 個人信用情報機関に金融事故情報が記録されている
  • 三井住友銀行カードローンを延滞した
  • 延滞が解消されていても金融事故情報があると審査落ち
  • 年収の3分の1以上の既存借入がある
  • 消費者金融からの借入が3件以上ある
  • 1ヶ月以内に3件以上申し込みをしている
  • 収入の無い無職、年金収入のみ、外国人
  • プロミスの社内ブラック情報に記録されている
  • 特定の業種に勤めている
  • スコアリングシステムでの評点が悪い
  • 勤務先への在籍確認がとれない

プロミス審査に通過したものの限度額低めの場合まとめ

  • 40歳以上の独身男性
  • アルバイト学生やパート主婦
  • 中小・零細企業で勤続年数が1年未満
  • 収入に対して支出が多い

プロミス審査に関するQ&A

プロミスの審査に落ちました。思い当たるのが2つあります。1つがipadの端末料金代金の滞納です。最終的には、完済していますが、2か月以上滞納しています。もう一つが、勤務先です。

退職に伴う、有給消化中(在籍はあり)にプロミスを申し込みました。その時、勤務先は前職で申告しています。なぜ落ちたのでしょうか?プロミスがダメならアコムなども審査に落ちますか?

まず、プロミスでは信用情報機関に事故情報があれば、ほぼ確実に審査に落ちます。これが原因として一番大きいです。前職の件は、辞めたとは言え、有給中とのことですので、問題ありません。

プロミスの審査では、信用情報に問題がありますと、例え完済しても、容赦なく審査に落とされます。プロミスの審査に通過したければ、事故情報が消えるまで待つしかありません。

事故情報があるものの、完済済みであれば、アコムであれば審査に通過する可能性があります。ただし、現在の勤務先で安定収入があることが条件ですが、勤続1ヶ月もあれば十分です。

プロミスの審査に通過しました。今度は120万円の自動車ローンを組みたいと考えています。プロミスの審査に通ったということは、信用に傷がついてないないことでしょうか?

プロミスの審査に通過したのであれば、少なくとも信用情報には傷が無いと考えて問題ありません。

自動車ローンの件については、プロミスからの借入が無い状態で申し込みしてください。プロミスと契約していても、借入さえしていれば、自動車ローン審査には影響しません。

プロミスにするか?銀行カードローンにするか?迷っています。なるべく、借入しやすいところにしたいです。どちらが、審査基準が甘いですか?

銀行カードローンとプロミスであれば、借り入れのしやすさでしたら、迷わずプロミスです。

銀行の審査通過率は20~30%程度ですが、プロミスを含む大手消費者金融では、40%以上です。審査に通るか不安な人は、迷わずプロミスを選択してください。

会社名 新規申込者数 貸付人数 審査通過率
アコム 125,107 60,113 約48.0%
アイフル 100,336 46,964 約46.8%
プロミス 123,335 53,748 約43.6%
ノーローン 7,048 1,600 約22.7%
モビット データなし

プロミスの審査に落ちました。原因を教えてください。以下が私のプロフィールです。

  • 初めての借金で他社借入歴はありません。
  • 20歳のアルバイトで毎月8万円程度の収入で実家暮らしです。
  • パスポート、運転免許証はなく、提出できるものとしては、住民基本台帳カードくらいです。
  • 父親は定年退職しており扶養から外れております。
  • 健康保険証はありません。

プロミスは借入歴が無くてもアルバイト収入があれば、問題ありませんが、本人確認書類として、運転免許証、健康保険証、パスポートのうちどれか1点は必要です。

なお、国民健康保険に加入していないということは、病気やケガなで就業ができなくなると治療代が100%本人負担となります。

そんな状態でお金を貸しても返済されない可能性が高いと判断されたことが原因です。

土曜日の19:00頃プロミスの審査に通過しましたが、日曜の18:00になってもまだ振りこまれていません。プロミスの会員ページを確認したところ、借入残高が0円でした。いつ入るのでしょうか。

振込融資を希望するなら、銀行が営業している平日の14時までに契約を済ませる。

土日祝日にお金が必要なら、プロミスの無人契約でローンカードを受け取れば、コンビになどの提携ATMを利用すれば、土日祝日以外でも24時間365日の利用が可能です。

プロミスの審査に落ちました。その際、アイフルにも同時申し込みしていますが、サイト上では審査中となっています。

この2か月で三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、楽天銀行、アイフル、プロミスの5社に申し込みしています。

プロミスは1ヶ月以内で3件以上申し込みしていると審査に落ちます。いわゆる申し込みブラック状態だと考えられます。申し込み件数については、アイフルの方が柔軟です。

プロミスの審査に落ちた理由を知りたいです。現在アコムのACカード(限度額50万)あり46万円借入して28万返済しました。延滞等はなく事故歴も一切ありません。

  • 31歳独身(両親の持家で同居)
  • 派遣社員、年収400万円前後、勤続1年
  • 国民健康保険
  • 他社借入2件(アコム、DCカードのキャッシング)

審査落ちの理由は、派遣社員が原因なのでしょうか。

プロミスでは派遣社員であっても問題なく審査に通過しています。派遣社員がプロミスの審査に落ちる原因として最も多いのが、「在籍確認が取れなかった」ケースが非常に多いです。

派遣社員で従業員が1,000名を超える大手企業に派遣される場合、本人の名前ではなく、登録ID番号で管理されています。

その場合、電話を受けた人が、把握できないケースが非常に多く、結果在籍が確認できなかったため審査落ちとなります。

派遣社員の方は、①申し込みの際に派遣元で申し込みするか?あるいは在籍確認が難しい旨を伝えて、②書類を提出すれば在籍確認を省略できる。どちらかを選択されることをお勧めします。

プロミス審査落ち体験談

  • 年齢:20代
  • 性別:男性
  • 職業:派遣社員
  • 年齢:30代
  • 性別:女性
  • 職業:パート主婦
  • 年齢:20代
  • 性別:男性
  • 職業:学生

プロミス審査通過体験談

  • 年齢:30代
  • 性別:女性
  • 職業:会社員
  • 年齢:20代
  • 性別:男性
  • 職業:アルバイト
  • 年齢:30代
  • 性別:女性
  • 職業:パート主婦