SMBCモビットでおまとめローンは利用できる?総量規制や金利は?

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SMBCモビットでおまとめローンは利用できる?総量規制や金利は?

SMBCモビットはWEB完結などの便利なシステムや高い最大利用限度額など、いろいろな魅力がありとても人気の消費者金融となっています。

SMBCモビット以外でお金を借りている人は、「SMBCモビットでおまとめローンを利用したい!」と思っている人も少なくないと思います。

しかし、SMBCモビットでおまとめローンを利用するには他社よりも注意すべき点が多いのがポイントです。

ここでは、SMBCモビットでおまとめローンをするためのポイントなどをしっかりとまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

【目 次】
  1. SMBCモビットにはおまとめローン商品はない
  2. SMBCモビットにおまとめ専用ローンがないデメリット
  3. SMBCモビットおまとめローンは総量規制に引っかかる
  4. SMBCモビットおまとめローンは金利が下がる可能性が低い
  5. SMBCモビットでおまとめローン利用すべき人

SMBCモビットにはおまとめローン商品はない

この記事を読みに来ていただいたあなたに、はじめに話しておかなければならないことがあります。

それは、SMBCモビットにはおまとめローン商品というものがありません。

逆に、大手消費者金融のアコム、プロミス、アイフルにはおまとめローン専用のカードローン商品があります。

SMBCモビットと大手消費者金融のおまとめローンの有無についてまとめてみました。

消費者金融名 おまとめ商品名
SMBCモビット
アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン
プロミス 貸金業法に基づくおまとめローン
アイフル おまとめMAX

このように、なぜかSMBCモビットにはおまとめ専用ローンが存在しないのです。

そのため、SMBCモビットでのおまとめローンは、SMBCモビットで借金をまとめることは可能ですが、他社のおまとめ専用ローンと比較してメリットを見つけることが出来ないのが大きな欠点です。

次の項目で、具体的にどのような点でSMBCモビットのおまとめローンが他社と比較してデメリットがあるかを確認していきます。

SMBCモビットにおまとめ専用ローンがないデメリット

それでは、どのような点でSMBCモビットでのおまとめローンは大手消費者金融のおまとめローン商品と比較して劣ってしまうのでしょうか?

大きく分けて2つのデメリットがあります。

SMBCモビットおまとめローンは総量規制に引っかかる

SMBCモビットのおまとめローンの1つ目のデメリットは、SMBCモビットでおまとめローンを組むと総量規制に引っかかってしまうという点です。

総量規制とは、あなたの年収の3分の1までしか借りることが出来ないという規制のことです。

逆に、アコム、プロミス、アイフルなどのおまとめ専用ローンでは、総量規制が適応されないため、あなたの総量規制の金額以上をおまとめローンに充てることができます。

例えば、あなたの年収が300万円だった場合、おまとめローン(他社返済用)として各消費者金融から借りられる金額は下記のようになります。

消費者金融名 契約限度額
SMBCモビット 最大100万円
アコム 最大300万円※
プロミス 最大300万円※
アイフル 最大500万円※

※他社返済用途のみ

あなたの他社への借入残高が総量規制内であれば問題はありませんが、それ以上に膨らんでしまっている場合には、SMBCモビットでおまとめローンを組むことは現実的ではありません。

SMBCモビットで300万円を借りるには年収が最低900万円、500万円を借りるには年収が最低1500万円なければいけないことを考えると、SMBCモビットでおまとめローンを組むデメリットが浮き彫りになってきませんか?

ただし、他社おまとめ専用ローンも借りられるお金の用途は限られています。使える用途は他社借入の返済用のみで、自分が私用で使う分は借りることが出来ませんので注意が必要です。

総量規制を超えて借りられるカードローンについては、「総量規制の枠を超える貸し付けを行っている金融機関は存在するのでしょうか。」でまとめています。

SMBCモビットおまとめローンは金利が下がる可能性が低い

SMBCモビットでのおまとめローンのデメリットの2つ目が、おまとめローンに対する金利についてです。

複数社から借り入れを行っている人の多くは、借入金額の金利に苦しんでいる人が多いのですが、あなたはどうでしょうか?

金利を下げるために返済を一本化したにもかかわらず、金利が増えてしまったら元も子もないですよね。

では、おまとめローン時の金利についてSMBCモビットと他社おまとめ専用ローンの金利についてまとめてみました。

消費者金融名 金利(おまとめローン時)
SMBCモビット 3.0~18.0%
アコム 7.7~18.0%
プロミス 6.3~17.8%
アイフル 12.0~15.0%

アイフルでは、先ほど紹介した最大貸付金額も含めておまとめローンに非常におすすめな条件となっているのが分かるかと思います。

おまとめローンの総額が多ければ多いほど金利は下がりますが、SMBCモビットでは前項目で解説したように最大貸付金額が総量規制内のため、ほとんどの場合が最大利率で借入を行わなければなりません。

現在借入をしている金融会社から18.0%以上の金利で借り入れをしている場合には金利を下げることは可能ですが、それ以下の場合は金利を下げるのは難しいため、あなたの借りている金融会社の金利と比較することが必要になります。

SMBCモビットの金利については、「SMBCモビットの金利と返済のコツを詳しくお伝えします」で詳しく解説しています。

SMBCモビットでおまとめローン利用すべき人

ここまでSMBCモビットでおまとめローンのデメリットを上げてきましたが、全ての人に対してSMBCモビットでおまとめローンを組むことがダメという訳ではありません。

では、どのような人がSMBCモビットでおまとめローンを組むべきなのでしょうか?

  • すでにSMBCモビットから借り入れを行っている人(もしくは借り入れた経験がありSMBCモビットを解約していない人)
  • 他社借入総額が少額な人
  • 他社借入金利が18.0%以下の人

私の考えるSMBCモビットでおまとめローンを組むべき人は、上記3つの条件のすべてに当てはまる人です。

それでは、1つずつ詳細に解説していきます。

すでにSMBCモビットから借り入れを行っている人(もしくは借り入れた経験がありSMBCモビットを解約していない人)

すでにSMBCモビットから借り入れを行っている、もしくは最低限SMBCモビットを解約していない人というのは、SMBCモビットの初回審査を受ける必要がないというのがポイント。

自分の借入している金額よりも、SMBCモビットから提示されている借入可能額の方が高額であればその分をおまとめローンとして使用することができます。

また、SMBCモビットでの借入、返済をしっかりしていた人は、SMBCモビット側には心証がよいですから場合によっては増額も不可能ではありません。

初回審査を受けなくてもよいというのは、かなり大きな利点ですので、すでにSMBCモビット審査を通過している人はSMBCモビットでの借入可能額をおまとめローンとして使用するのをおすすめします。

SMBCモビットの初回審査については、「SMBCモビットの審査を徹底解説!審査時間や審査結果について調査してみました。」で解説しています。

他社借入総額が少額な人

これは、SMBCモビットではどう頑張っても総量規制(年収の3分の1しか借入不可能)以上の金額を借入することが出来ないというのが理由です。

いくらすでにSMBCモビットからお金を借りた経験があるといえど、自分の年収の3分の1の金額をすでに借りてしまっている人は、それ以上の金額を借りることが出来ないため、おまとめローンとして使用することができません。

自分のSMBCモビットへの返済額も含めて、総量規制内や貸付可能額内であるならばSMBCモビットでおまとめローンを組んでもよいかと思います。

他社借入金利が18.0%以下の人

さらに必要な条件として、他社借入金利が18.0%であることが必要です。

もしSMBCモビットで借入を行っていて、18.0%以下の金利になっているという人はご自分の設定金利よりも下になるようであればSMBCモビットでおまとめローンを組むべきでしょう。

これら3つの条件をすべてに当てはまることがない場合には、正直言うとSMBCモビットでおまとめローンを組むメリットが見当たりません。

SMBCモビットの金利の詳細については、「SMBCモビットの金利と返済のコツを詳しくお伝えします」でまとめています。

他社でおまとめローン利用すべき人

では、SMBCモビット以外のおまとめ専用ローンを利用すべき人はどのような人かというと、下記のようになります。

全項目の「SMBCモビットでおまとめローン利用すべき人」の3項目すべてに当てはまる人以外の人です。

おそらく、ほぼすべての人がこの条件に当てはまるのではないでしょうか?

アコム、プロミス、アイフルなどの消費者金融に設定されているおまとめ専用ローンは、おまとめローンのために設定されているため、通常の借入枠をおまとめローンとして使うよりもメリットが多いです。

SMBCモビットで優遇した金利を与えられているなど、SMBCモビットでないと損をするという人以外は、他社でのおまとめローンをおすすめします。