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アコム審査落ちに共通する6つの特徴と審査に通りやすい条件や内容を徹底検証

「アコムの審査通過したけど、プロミスの審査には落ちた。」

こんな口コミや評判をネット上でよく見かけます。

カードローン審査なんてどこも同じ審査基準だと思われがちですが、実は金融機関ごとに審査基準が異なります。

アコムで借り入れしたならアコムの審査、プロミスで借入したければプロミスの審査基準を知る必要があります。

各社毎に審査基準が違いますので、実は申込者自身がアコム向きの属性だったにも関わらず、相性の悪いプロミスを申し込んでしまったために、プロミスの審査落ちた。などといった過ちを犯さなくて済みます。

そこで、このページではアコムの審査に特化して解説しています。どのカードローン会社でも共通した審査基準ではなく、アコムの審査に通りやすくするための内容です。

ぜひ、アコムの審査を受ける前に読んでおいてください。

【目 次】
  1. アコムの審査に落ちる6つの特徴
  2. アコムの審査に通りやすくする方法
  3. ACマスターカードでの借り入れがおすすめ
  4. アコムの審査は甘くない
  5. アコムの審査に落ちた時の打開策

アコムの審査に落ちる6つの特徴とは?審査落ちの条件を紹介

まずはアコムの申し込み資格に該当する「20歳~69歳までの安定収入と返済能力」があることが前提です。

この段階で収入の無い無職や専業主婦は申し込み資格がありません。

しかし、申込資格はあくまで資格に過ぎませんので、実際にアコムの審査基準を満たしていなければ、アコムの審査に落ちます

それでは、どのような条件だと審査に落ちてしまうのでしょうか。具体例をご紹介します。

特徴その1.安定した収入が無ければ審査落ち

冒頭の申し込み資格にも解説した通り、安定収入が無いと審査落ちの理由となります。

安定収入とは会社員であれば毎月の給料収入として会社から支給されます。

アコムが審査で非常に重視するのが、毎月の安定収入(返済能力)があるかどうかです。

例えば、自営業者の場合、今月は100万円の収入を得ることができたものの、来月に見通しが全く立っていない。

あるいは、半年に1度や3ヶ月に1度など、収入が入ってくるまで時間が空いてしまう場合は、安定収入と認められず、アコムの審査に落ちる可能性があります。

なお、毎月の安定収入があれば、給与形態(固定、歩合、時給)は問われません。また、給与の多い少ないは関係なく、アルバイトや派遣社員でも毎月の安定収入があれば問題ありません。

逆に収入が非常に高く3ヶ月や6ヶ月に1度にまとまった収入を得ている場合は、安定収入とは言い難い部分もありますが、アコムの審査に通過します。

これは、後述の総量規制と密接に関係してくる内容ですので、収入が不安定な人は最後まで読んでくださいね。

収入とは給与収入しか認められないの?

いわゆる労働に伴う対価(給与収入)以外でも以下でしたら収入と見なされます。

  • 事業収入
  • 不動産収入
  • 投資収入

なお、給与収入以外は、確定申告書(控え)の提出を求められることがあります。

ちなみに、年金や生活保護などの国や地方公共団体から受給している給付金は収入とはみなされません。また、家族からの仕送りも収入とは見なされません。

特徴その2.過去に金融事故を起こしていれば審査落ち

アコムの審査に限らず、カードローン審査では、申込者の信用情報を必ず照会します。

過去に金融事故を起こしており、事故情報として記録されていると審査に落ちます。

信用情報とは、クレジットカードやキャッシング、カードローンなどの利用履歴のことを指し、「住宅ローン」「自動車ローン」「スマートフォン本体の分割払い」なども履歴として記録されています。

日本には個人信用情報機関として、株式会社シー・アイ・シー(CIC)、株式会社日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)の3機関があり、アコムはCICとJICCの2社に加盟しています。

この信用情報機関に金融事故として記録される情報としては以下となります。

⇒長期延滞(2~3ヶ月以上)
⇒債務整理(任意整理・自己破産)
⇒代位弁済
⇒強制解約
⇒貸付自粛依頼(協会停止)

これらの事故情報は信用情報機関に記録されると最長1年から10年は消えません。

ただし、この中でも長期延滞については、5年記録されますが延滞が解消されていれば、即審査落ちとはなりません。

当然、延滞分を払い終えても、延滞の解消から5年は記録が残るわけですが、アコムの場合は審査を継続します。理由は、長期延滞分を払い終えているからです。

金融事故情報が消えたのに審査に落ちるのはなぜ?

金融事故情報は最長でも10年で記録が消えますが、社内ブラック情報は、半永久的に残ります。

社内ブラック情報とは何かと言いますと、時効の援用を行った人が、過去に5年アコムからの返済をひたすら無視していたとします。

この人の場合、時間が経過すれば信用情報からは金融事故情報が消えますが、アコムの社内情報(社内ブラック)には記録が残ります。

その場合、半永久的にアコムの審査に通ることはありません。その他、社内ブラックとして記録される情報では

  • アコムを利用したものの重大な事故歴(強制解約や大幅は遅延)がありアコムの社内情報に記録されている。
  • アコムを利用したものの要注意人物としてベンチマークされアコムの社内情報に記録されている。

いずれにしろ一度、社内ブラックとして記録された場合は、アコムの利用は諦めた方が良いでしょう。

ちなみに、「私は社内ブラックに該当しますか?」と連絡しても絶対に教えてくれません。

「収入は十分、勤続年数は1年以上、総量規制は全く抵触していない。信用情報には金融事故情報は消えている。でも過去にアコムで事故歴がある人は、他社の利用をお勧めします。」

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特徴その3.他社を含めた借入総額が3分の1を超えていると審査落ち

アコムの審査では、貸金業法上で定められた総量規制(年収の3分の1)の対象となり「借入額(他社含む)の合計が年収の3分1を超えている」と審査に落ちます。

ちなみに、総量規制に含めて計算される借入は、貸金業者(クレジットカード会社、信販会社、消費者金融)からの借入を指しますが、実際に借入しておらず枠だけ持っているなどの場合は、含める必要はありません。

また、銀行カードローン、自動車ローン、住宅ローンは含める必要はありません。

特徴その4.他社を含めた借入件数が5件を超えていると審査落ち

アコムは大手消費者金融の中でも、借りやすいほうです。

他社借入件数でも通常は3件以上でNGのカードローン会社が多い中、5件までなら総量規制に抵触していなければ審査に通過する可能性は十分あります。

他社借入が5件でも総量規制(年収の3分の1)に抵触していない人は、アコムの3秒診断が便利です。

借入額を入力すれば3秒で仮審査の結果がわかります。

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特徴その5.在籍確認が原因で審査落ち

申込者の職場や勤め先への在籍確認が取れないため、アコムの審査に落ちることがあります。

在籍確認とは、申込者が自己申告した勤務先に本当に勤めているのか?を確認するため審査過程で必ず実施されます。

具体的には、アコムの審査担当者が会社へ電話をかけ「〇〇と申しますが、〇〇さん(申込者)はいらっしゃいますか?」と確認します。

この時、申込者が不在であっても、「〇〇はただいま席を外しております。」などと在籍確認できれば、問題ありません。

しかし、在籍確認の結果、以下の問題が発覚するとアコムの審査に落ちます。

⇒勤務している実態がない。あるいは勤めていないことが発覚
⇒産休や育休など休職状態であることが発覚

例えば、大手企業に勤めているアルバイトや契約社員の人ですと、在籍確認の電話を受けた人が、彼らの存在自体を知らないケースもあります。

その場合、勤務している実態がつかめないたいめアコムの審査に落ちる可能性が高くなります。

その場合、本人確認書類を提出できれば、在籍確認の省略が可能です。

認められている本人確認書類としては、「社会保険証と給与明細書(直近1ヶ月分)」「社員証(写真入り)」「雇用契約書(写し)」を提出できれば問題ありません。

在籍確認が難しい場合は、アコムの審査担当者に相談すれば、柔軟に対応してもらえますので、不安な点があればどんどん相談しましょう。

特徴その6.このような職業は審査落ち

職業に貴賤は無いと言いたいところですが、どうしても審査に通りづらい職業があるのも事実です。

特に前述の収入が不安定な個人事業主やフリーランスなどの自営業者は、審査に通りづらい傾向にあります。

安定した雇用が約束されている会社員の場合よりも、審査が厳しくなります。また、申込時に事業計画書、確定申告書の提出が要求されるケースがあります。

また、在籍確認が取りづらい水商売で働く女性も審査落ちの傾向が高いです。

アコムで審査落ちした人の体験談

ここでは、実際にアコムを申し込みしたもの、審査に落ちてしまった人の体験談を紹介します。

アコム審査落ち 5件

  • 年齢:22歳
  • 性別:男
  • 職業:フリーター
  • 年齢:25歳
  • 性別:女
  • 職業:派遣社員
  • 年齢:30歳
  • 性別:女
  • 職業:パート主婦
  • 年齢:21歳
  • 性別:男
  • 職業:学生
  • 年齢:31歳
  • 性別:男
  • 職業:派日雇い

審査落ちになる人の特徴まとめ

1.安定した収入がない
2.過去に金融事故を起こしており、一定年数が経過していない
3.総量規制(年収の3分の1)に抵触している
4.借入件数が5件を超えている
5.在籍確認できない
6.職業(自営業、個人事業主、水商売)

アコムの審査に通りやすくする方法

ここまで読めばアコムの審査に落ちる特徴や条件をご理解いただけた思います。

アコムの審査通過率は50%程度ですので、2人に1人は借入できていますので、問題なく融資されるはずです。

さらにここでは、アコムの審査を更に通りやすくするための方法について解説します。

希望する利用限度額を低めに設定する

アコムの審査は、何と言っても総量規制(年収の3分の1)に抵触しない範囲で利用限度額(契約極度額)を低く希望するようにしてください。

特にカードローン初心者は、アコムの最低利用限度額10万円で申し込むようにしてください。

前述の信用情報に長期延滞(延滞は解消済み)と記録されていても、最低利用限度額であればアコムの審査に通過できる可能性があります。

限度額10万円であれば、年収30万円程度あれば借入可能です。アコムの審査通過に自信が無い人は、利用限度額を低めにすることが重要です。

申し込み内容の記入ミスには気をつける

アコムの審査落ちとなってしまう原因として、意外と多いのが申し込み内容の記入ミスです。

申告内容を適当にするなど論外ですが、故意でなくも、嘘の申告をした判断されアコムの審査に落ちる可能性が高くなります。

特に信用情報を照会すればわかる嘘は、致命的です。借入件数や借入額は、正直に申告するようにしてください。

なるべく虚偽は避けたいですが、収入証明書の提出が不要な借入(希望限度額50万を超える。希望限度額50万円と既存借入の合計が100万円を超える。)の場合は、自己申告通りの属性でOKです。

例えば勤続年数に自信が無い人は、10ヶ月⇒1年で申告するなどは、許容範囲ですし、年収180万円⇒200万円も同様です。

アコム以外で金融事故を起こしていない

アコム以外なのが重要です。

前述の通り、アコムで一度事故歴がある人は、信用情報の記録が無くなってもアコムの社内情報(社内ブラック)に記録されていますので、審査に落ちる可能性大です。

しかし、他社であれば可能性がゼロではありません。

事故歴があるものの延滞が解消されているのであれば、可能性は十分あります。

まずは3秒診断で様子を見てみる

このページをご覧の人で、アコムに申し込みしても審査に通過する自身が無い人は、借入可能かが3秒でわかる3秒診断の利用をお勧めします。

3秒診断は、年齢、年収、他社借入状況の3項目のみを入力すれば、すぐに結果がわかります。

  • 安定収入がある(収入の多い少ないは関係ない)
  • 他で借入し過すぎていない
  • アコムで金融事故を起こしていない

上記3つで問題なければ、アコムの審査に通過できる可能性が極めて高いと言えます。

アコムの申し込みは、スマートフォンやPCから最速で簡単です。

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アコムの利用限度額が低めに設定される条件とは

アコムの審査に無事通過しても必ずしも希望する利用限度額通りになるとは限りません。アコムの審査結果や状況によっては、利用限度額が低く設定される可能性があります。

総量規制の影響で利用限度額が低く設定される

アコムでは利用限度額の最低額が10万円です。

しかし、場合によっては10万円未満に設定される場合もあります。

それが、総量規制に抵触するケースです。

例えば年収240万円で他の貸金業者からの77万円借入している人が、アコムに申し込みしたとします。

総量規制によって、アコムは年収の3分の1までしか貸付ができません。これによって、総量規制に抵触する場合は、1万円単位での利用限度額が設定されることになります。

(240万円÷3)-77万円=3万円

アルバイトの学生

アコムの審査は安定した収入さえあれば、20歳以上であれば学生でも申込可能ですが、学生の場合は限度額が低めに設定されます。

学生ではじめてのアコムの場合は、利用限度額10万円以下が多いです。

もちろん、学生であってもアコムの利用実績が半年以上あり、継続的な借入、返済を行っていれば、限度額をアップすることも可能です。

65歳以上の方

定年退職などで収入が下がる65歳以上の方も利用限度額が10万円となる可能性があります。もちろん、年金収入以外で他社借入がなく年収120万円あれば、限度額40万円程度までは上がる可能性があります。

勤続年数が1ヶ月

仕事を始めてから1ヶ月程度の人は、利用限度額が10万円以下になる可能性が高いです。希望する限度額での借入のためには、最低でも6ヶ月あるいは1年以上は勤続してください。

クレジットカード機能が付いたアコムのACマスターカードでの借り入れがおすすめ

アコムの審査を受け際は、アコムが発行している「ACマスターカード」というクレジットカードを選ぶのも手です。

なぜなら、ACマスターカードは、クレジット機能とカードローン機能の両方が使えるからです。

ACマスターカードは、数少ない最短即日発行が可能なクレカです。

むじんくん(無人契約機)なら事前にWEB申込みしておけば当日22:00まで営業しているため、土日祝日夜間に関係なくカード発行が可能です。

アコムのACマスターカードを推奨する理由

ACマスターカードを1枚持っているだけで、クレジットカードとしても、カードローンとしても利用でき1枚で2役の利用が可能です。

アコムACマスターカードは機能面だけでなく

  • 最短1時間で発行可能ですので、今すぐクレジットカードが欲しい人には最適。
  • クレジットカードであるにも関わらず審査基準がカードローンと同じだから取得が容易。
  • 国際ブランドのMasterCardだから世界中で利用可能。
  • 年会費永年無料

カードローンだと日本国内のみででしか利用できませんが、アコムのACマスターカードは、クレジットカード機能が付いているのため世界中で使えます。

また、何と言っても最短で1時間発行が可能ですから、「今日中にお金が必要なカードローンユーザー」や「今日中にクレジットカードでショッピングしたいユーザー」双方のニーズを満たす1枚です。

一般的なクレジットカードは、発行まで2週間~1か月程度はかかりますが、アコムのACマスターカードなら、WEB申込みを行っておけば、むじんくん(無人契約機)で当日発行可能です。審査基準もアコムのカードローン審査と同様ですので、おすすめです。

申込みはこちら

アコムの審査は甘くない

ここまでアコムの審査基準と落ちないための対策を紹介しました。前述しましたがアコムの審査通過率は50%程度ですから、2人に1人は審査に通過しています。

各社の審査通過率

会社名 新規申込者数 貸付人数 審査通過率
アコム 125,107 60,113 約48.0%
アイフル 100,336 46,964 約46.8%
プロミス 123,335 53,748 約43.6%
ノーローン 7,048 1,600 約22.7%
モビット データなし
  • 年収の高い低いは関係なく安定収入がある=返済能力がある。
  • 過去にアコムで重大な金融事故を起こしていない。
  • 借入件数は5件を超えておらず他社を含めた借入総額が総量規制(年収の3分の1)に抵触していない。

少なくとも上記に該当していなければ、アコムの審査に落ちることはまずないでしょう。

アコムの審査に落ちた時の打開策

それでもアコムの審査に落ちた人は、立て続けにアコムへ申し込むのはNGです。

ここは、他のカードローンの申し込みを検討してください。

借入できるの、アコムだけではありません。アコム以外の大手カードローンは、アコムとほぼ同じ条件での借入が可能です。

また、複数のカードローンを申し込むことは、何も悪いことではありません。一度、アコムの審査に落ちた人は、「希望限度額を低めに抑えておく」ことを意識して申込みましょう。

プロミス体験談 3件 1時間以内 10万-30万円

  • 年齢:23歳
  • 職業:会社員
  • 借入額:10万円
  • 年齢:40歳
  • 職業:パート主婦
  • 借入額:20万円
  • 年齢:25歳
  • 職業:水商売
  • 借入額:15万円

モビットの詳細はコチラ >>

モビット体験談 3件 2-3時間 100万円以内

  • 年齢:45歳
  • 職業:自営業
  • 借入額:50万円
  • 年齢:40歳
  • 職業:会社員
  • 借入額:80万円
  • 年齢:50歳
  • 職業:会社員
  • 借入額:100万円

アイフルの詳細はコチラ >>

アイフル体験談 3件 3時間 10-30万

  • 年齢:21歳
  • 職業:デザイナー
  • 借入額:10万円
  • 年齢:41歳
  • 職業:パート主婦
  • 借入額:15万円
  • 年齢:55歳
  • 職業:派遣社員
  • 借入額:20万円

アコムの審査に関するよくある質問Q&A

アコムの仮審査に通過しました。

明日、むじんくん(無人契約機)に行きます。実は、8年ほど前に自己破産を行いまして・・・なぜ通ったのかが不思議です。仮審査に通過すれば、お金を借りることは確定したと考えておけば良いのでしょうか?

仮審査の段階で信用情報機関の照会に同意していれば、信用情報の面では問題ありません。

また、過去の債務整理先アコムが含まれていないのであれば、社内ブラックにも該当していません。

あとは、運転免許証、健康保険証、パスポートなどの本人確認書類を持参して、手続きの間に在籍確認が実施され、問題なければ当日ローンカードが発行されます。ご自身に安定した収入があれば、問題なさそうですね。

正社員ではありません。アコムの審査に通りますか?

正社員ではない、非正規雇用(フリーター、パート、アルバイト、契約社員、派遣社員)の人は、もちろん自営業や個人事業主でも問題ありません。

ただし、自営業や個人事業主の場合、事業内容と収入確認のため確定申告書(控え)の提出を求められることがあります。

年収低いのですが・・・アコムの審査に落ちますか?

アコムは、年収が高い、低いに関係なく安定収入であれば問題ありません。少なくとも年収が低い理由で審査に落ちることはありません。

例えばアルバイトなで月収数万円でも審査通過の実績があります。ただし、総量規制(年収の3分の1)がありますので、年収が少なければ利用限度額も低めに設定されます。

勤続年数が短いのですが・・・アコムの審査に落ちますか?

前述しましたが仕事を開始して1ヶ月程度でも問題ありません。ただし、勤続年数が1ヶ月程度の場合、限度額が10万円以下の可能性が高いです。

アコムの追加融資の結果はネットorメールどちらで結果がわかりますか?

追加融資希望なら限度額の増額がお勧めです。既存契約者でしたら、ネット上で結果がわかります。

外国人なのですがアコムの審査に通過しますか?

外国人は、在留カードで永住権があることを証明できれば問題ありません。また、利用規約などは全て日本語となりますので、最低限の日本語を正しく理解できることが前提となります。

住宅ローンや自動車ローンの借入がありますが審査に通過しますか?

住宅ローンや自動車ローンは既存借入(総量規制の対象外)に含める必要ありませんので、ローンが原因で審査に落ちることはありません。

しかし、既存借入が大きく「返済能力に不安がある」と判断されると利用限度額が低く設定される可能性があります。